Де взятии грошей на ремонт: геніальне рішення, про яке ви не знали

Іноді необхідна велика сума грошей — на ремонт квартири або покупку дачі, а заощаджень немає. Не бажати втратити можливість — не хочеться, що ж робити?

У таких випадках банки пропонують оформити кредит під заставу нерухомості (КЗН). На прикладі КЗН у Тінькофф пояснюємо, у чому його особливість, а головне — вигода.

Коли може знадобитися КЗН? практично в будь-якій життєвій ситуації

По-перше, якщо необхідна велика сума: купити будинок, ще одну квартиру, рефінансувати кредит в іншому банку або зробити ремонт. Звісно, у цьому випадку ви можете отримати до 5% витраченої на ремонт суми — кешбеком (про це детально в останньому пункті).

По-друге, КЗН ідеально підходить, якщо потрібен невеликий щомісячний платіж. Наприклад, вам потрібно 2 млн рублів. Якщо ви взяли звичайний споживчий кредит — вам його дадуть на три роки, а кредит під заставу нерухомості — на десять років. У першому випадку регулярний щомісячний платіж становить 64 тисячі рублів, а у другому — 23 тисячі рублів.

І в третє, КЗН беруть тоді, коли банки відмовляють у звичайному кредиті або немає можливості підтвердити банку свій дохід.

Як це працює? Гроші вам видають під заставу нерухомості

Так само, як і іпотека. Відмінність від неї полягає в тому, що у разі з іпотеки ви можете витратити гроші лише на покупку житла, а у разі кредиту під заставу нерухомості (КЗН) — гроші можна розподілити, як захочете: на ремонт, на покупку житла, на оплату робітників.

Крім того, КЗН безпечніше — банку дуже невигідно відбирати вашу квартиру: на її продажі банк заробить менше, ніж якщо дочекатися від вас повернення боргу.

Окрім того, за всіма документами ви лишаєтеся власником квартири, єдине обмеження — її не можна продати, поки ви повністю не погасите кредит. Ви можете продовжувати жити в ній, реєструвати кого хочете, і навіть здавати в оренду.

А що дають? Дадуть багато, надовго і під низький процент

Під заставу нерухомості можна взяти більшу суму — від 200 тисяч до 15 млн рублів на строк від трьох місяців до 15 років. Той самий споживчий кредит не такий гнучкий — сума і строк менше, порядка 2 млн рублів на 3–5 років. Отже, і грошей дадуть менше, і платити кожен місяць треба значну суму.

Але щомісячний платіж по КЗН завдяки довшому строку кредитування буде невеликим. Чим більший строк кредиту, тим меншу суму вам потрібно буде віддавати банку кожен місяць.

А процентна ставка по КЗН починається від 6,9%. Це значно нижче, ніж ставка по споживчому кредиту (в середньому 12%). Усе через заставу — квартиру, яка зменшує ризики для банку. Отже, він готовий запропонувати вам більш вигідні та комфортні умови кредитування.

Наприклад, Тінькофф для кожного клієнта розраховує ставку індивідуально. Яка вона буде, ви дізнаєтесь одразу, як подасте заявку.

Які документи знадобляться? Лише паспорт і СНІЛС

Навіть справа про доходи не потрібна, яку вимагають більшість банків — для фрілансерів це особливо актуально. Оформити заявку можна прямо зараз, їхати в офіс не треба.

Вам відповідуть найближчим часом і повідомлять одобрену суму кредиту, строк і ставку.

Чи потрібно готувати квартиру до передачі в заставу? Всі хлопоти бере на себе банк

1. До вас приїдуть з документами на підпис у зручний час у квартиру, яка стане заставною: так банк переконається, що вона справжня і знаходиться за вказаним адресом. Вам вручать дебетову карту Tinkoff Black, на яку і надійдуть гроші. Обслуговування карти на час кредиту буде безкоштовним.
2. Зареєструють і оплатять у Росреєстрі обтяження на квартиру — це потрібно, щоб захистити інтереси обох сторін. Часто це займає від двох до п’яти робочих днів.
3. За вашим бажанням оформлять страховку на квартиру, якщо не хочете самі цим займатися. За законом про іпотеку клієнт, що отримує кредит під заставу нерухомості, зобов’язаний її застрахувати. Поліс у Тінькофф Страхуванні коштує 0,3% від суми кредиту — його можна додати до суми кредиту.

А як розраховуватися? Платіж можна зробити навіть автоматичним

Банк розрахує суму щомісячного платежу, і гроші будуть автоматично списуватися з дебетової карти. Вам потрібно лише стежити, щоб у день платежу на цій карті була необхідна сума. Але й це легко зробити в банківському додатку.

Хочете погасити кредит досрочно — прошу. Жодних штрафів або комісій за це не буде.

Внести гроші на карту можна кількома способами: переказом за реквізитами або з картки будь-якого банку, готівкою в банкоматах Тінькофф або у 300 000 партнерів банка: в офісах зв’язку, на пошті, у пунктах грошових переказів і через термінали оплати.

Чи є бонуси? ТАК! ВАМ ПОВЕРНЕТЬСЯ ДО 20 000 РУБЛІВ

Якщо протягом року після видачі кредиту ви будете здійснювати покупки в категорії «Дім і ремонт» з карти Tinkoff Black — вам буде приходити кешбек 5% (але не більше 20 000 ₽ у сумі).

Кешбек сумується з іншими акціями: якщо із шести запропонованих раз на місяць по карті категорій підвищеного кешбеку ви знову оберете «Дім і ремонт», то кешбек становитиме вже 10%. Оформити КЗН у Тінькофф і повернути 20 000 ₽ за ремонт протягом року можна тут.