Où obtenir de l'argent pour un rénovation : une solution géniale dont vous ne saviez rien

Parfois, vous avez besoin urgent d'une grosse somme d'argent — pour rénover un appartement ou acheter une maison de campagne, mais vous n'avez pas d'économies. Ne pas saisir l'occasion, ce n'est pas ce que vous voulez, alors qu'est-ce qu'on fait ?

Dans ces cas-là, les banques vous proposent de souscrire un prêt hypothécaire (KZS). À l'exemple du KZS chez Tinkoff, nous expliquons ce qui le rend unique et surtout, ses avantages.

Quand peut-on avoir besoin du KZS ? pratiquement dans n'importe quelle situation de vie

En premier lieu, si vous avez besoin urgent d'une grosse somme : acheter une maison, une autre appartement, refinancer un prêt dans un autre banque ou faire un rénovation. D'ailleurs, dans ce dernier cas vous pouvez obtenir jusqu'à 5 % de la somme dépensée pour le rénovation en cashback (en détail dans le dernier point).

En deuxième lieu, le KZS est parfait si vous avez besoin d'un petit paiement mensuel. Par exemple, vous avez besoin de 2 millions de roubles. Si vous prenez un crédit consommation ordinaire, ils vous le donnent pendant trois ans, mais un prêt sous garantie immobilière — pendant dix ans. Dans le premier cas, votre paiement mensuel régulier s'élèvera à 64 000 roubles, tandis que dans le second à 23 000 roubles.

Et en troisième lieu, les banques prennent le KZS quand ils refusent un crédit ordinaire ou qu'il n'y a pas de possibilité de prouver à la banque votre revenu.

Comment ça marche ? Les fonds vous sont versés sous garantie immobilière

De la même manière que l'hypothèque. La différence réside dans le fait que dans le cas de l'hypothèque vous pouvez utiliser les fonds uniquement pour acheter un logement, tandis que dans le cas du prêt sous garantie immobilière (KZS) vous pouvez répartir l'argent comme bon vous semble : pour le rénovation, acheter un logement, payer les ouvriers.

De plus, le KZS est plus sûr — il est très défavorable pour la banque de récupérer votre appartement : elle gagnerait moins en vendant votre logement qu'en attendant que vous remboursiez votre dette.

En outre, selon tous les documents vous restez propriétaire de votre appartement. La seule restriction est qu'il ne peut pas être vendu tant que vous n'avez pas complètement remboursé le prêt. Vous pouvez continuer à vivre là, vous y inscrire, y loger qui vous voulez et même le louer.

Et qu'est-ce qu'ils donnent ? Ils vous donnent beaucoup, durablement et à un faible taux

Vous pouvez prendre une grosse somme sous garantie immobilière — de 200 000 à 15 millions de roubles sur une période de trois mois à 15 ans. Un crédit consommation ordinaire n'est pas aussi flexible — la somme et la période sont plus petites, environ 2 millions de roubles sur 3 à 5 ans. Cela signifie que les banques vous donnent moins d'argent et que vous devez payer chaque mois une somme plus importante.

Mais le paiement mensuel du KZS grâce à une période plus longue de crédit est faible. Plus la durée du prêt est longue, moins vous devez rembourser à chaque mois.

Le taux d'intérêt du KZS commence à partir de 6,9 %. Cela est beaucoup moins élevé que le taux du crédit consommation (en moyenne 12 %). Tout cela parce que la garantie — votre appartement — diminue les risques pour la banque. Par conséquent, elle est prête à vous offrir des conditions de crédit plus avantageuses et confortables.

Par exemple, Tinkoff calcule individuellement le taux pour chaque client. Lequel sera ce taux, vous le saurez immédiatement après avoir soumis votre demande.

Quels documents sont nécessaires ? Uniquement le passeport et le numéro de sécurité sociale

Même une déclaration de revenus n'est pas nécessaire, ce que demandent la plupart des banques — cela est particulièrement pertinent pour les freelances. Vous pouvez soumettre votre demande dès maintenant, il n'est pas nécessaire de se rendre au bureau.

Vous recevrez une réponse dans les plus brefs délais et vous serez informé de la somme approuvée du prêt, de la période et du taux.

Faut-il préparer l'appartement pour le transfert en garantie ? Toute la charge incombe à la banque

1. Des représentants viendront avec les documents à signer à un moment pratique dans votre appartement qui deviendra garanti : ainsi la banque vérifie que c'est bien un logement réel et qu'il est à l'adresse indiquée. Vous recevrez une carte de débit Tinkoff Black, sur laquelle les fonds seront déposés. L'entretien de cette carte sera gratuit durant la période du prêt.
2. Ils enregistreront et paieront l'obligation immobilière sur votre appartement dans le registre foncier — ceci est nécessaire pour protéger les intérêts des deux parties. Cela prend généralement de deux à cinq jours ouvrables.
3. Sur votre demande, ils peuvent souscrire une assurance sur votre appartement si vous ne voulez pas vous en occuper vous-même. Selon la loi sur l'hypothèque, le client qui obtient un prêt sous garantie immobilière est tenu de l'assurer. Un contrat d'assurance à Tinkoff Assurance coûte 0,3 % de la somme du prêt — cela peut être ajouté à la somme du prêt.

Comment procéder au paiement ? Vous pouvez même faire un paiement automatique

La banque calculera la somme du paiement mensuel et les fonds seront automatiquement prélevés de votre carte de débit. Il vous suffit de veiller à ce qu'il y ait la somme nécessaire sur cette carte le jour du paiement. Mais ceci est facile à gérer via l'application bancaire.

Vous voulez rembourser le prêt anticipé — c'est possible. Aucune pénalité ou commission ne sera exigée.

Vous pouvez déposer de l'argent sur la carte par plusieurs moyens : virement bancaire selon les coordonnées ou depuis une autre carte de banque, espèces dans les distributeurs Tinkoff ou auprès de 300 000 partenaires de la banque : bureaux de correspondance, poste, points de virement et terminaux de paiement.

Y a-t-il des avantages ? OUI ! VOUS RECEVREZ JUSQU'À 20 000 RUBLES

Si durant l'année suivant la délivrance du prêt vous effectuez des achats dans la catégorie « Maison et rénovation » avec la carte Tinkoff Black — vous recevrez un cashback de 5 % (mais pas plus de 20 000 ₽ au total).

Le cashback s'additionne aux autres promotions : si parmi les six catégories mensuelles à cashback élevé offertes vous choisissez de nouveau « Maison et rénovation », le cashback atteindra 10 %. Vous pouvez souscrire un KZS chez Tinkoff et récupérer 20 000 ₽ pour votre rénovation en un an ici.