Wo man Geld für Renovierungen bekommt: eine geniale Lösung, von der Sie nicht wussten

Manchmal braucht man dringend eine große Geldmenge – für die Renovierung einer Wohnung oder den Kauf einer Sommerwohnung, doch es gibt keine Ersparnisse. Eine Chance zu verlieren möchte man nicht, was soll man tun?

In solchen Fällen bieten Banken an, einen Kredit unter Immobilienpfand (KZI) zu beantragen. Anhand des KZI bei Tinkoff erklären wir, was seine Besonderheit ist und vor allem: welche Vorteile es hat.

Wann braucht man KZI? Fast in jeder Lebenslage

Zunächst, wenn man dringend eine große Geldmenge braucht: einen Haus kaufen, noch eine Wohnung erwerben, einen Kredit in einem anderen Institut refinanzieren oder eine Renovierung durchführen. Übrigens können Sie bis zu 5% der aufgewandten Renovierungskosten als Cashback zurückerhalten (detailliert in dem letzten Punkt).

Zweitens eignet sich KZI perfekt, wenn ein kleiner monatlicher Betrag gewünscht wird. Angenommen, Sie benötigen 2 Millionen Rubel. Wenn Sie einen regulären Konsumkredit beantragen – erhalten Sie ihn für drei Jahre, während KZI für zehn Jahre gilt. Im ersten Fall liegt der monatliche Betrag bei 64.000 Rubel, im zweiten nur bei 23.000 Rubel.

Drittens nimmt man KZI, wenn Banken im Normalfall den Kredit ablehnen oder es unmöglich ist, den Einkommen des Kunden zu bestätigen.

Wie funktioniert es? Das Geld wird unter Immobilienpfand ausgezahlt

Ebenso wie bei einer Hypothek. Der Unterschied liegt darin, dass Sie bei einer Hypothek nur Geld für den Kauf von Immobilien verwenden können, während bei einem Kredit unter Immobilienpfand (KZI) Sie das Geld nach Belieben verwenden können: Renovierungen, Kauf von Wohnraum, Zahlung an Arbeiter.

Damit ist KZI sicherer – es ist für die Bank extrem unvorteilhaft, Ihre Wohnung zu versteigern: Bei Verkauf der Immobilie verdient die Bank weniger als bei einer vollständigen Rückzahlung des Kredits.

Bei allen Unterlagen bleiben Sie Eigentümer der Wohnung, die einzige Beschränkung – Sie können sie nicht verkaufen, solange Sie den Kredit vollständig abbezahlt haben. Sie können weiterhin darin wohnen, jeden beliebigen registrieren und sogar vermieten.

Und was gibt es? Viele Gelder, lange Laufzeit und niedrige Zinsen

Mit einem Kredit unter Immobilienpfand können Sie eine größere Summe – von 200.000 bis 15 Millionen Rubel – über einen Zeitraum von drei Monaten bis zu 15 Jahren aufnehmen. Ein regulärer Konsumkredit ist weniger flexibel – die Summe und Laufzeit sind geringer, etwa 2 Millionen Rubel über 3–5 Jahre. Somit erhalten Sie weniger Geld und müssen monatlich eine größere Summe bezahlen.

Im Gegenzug ist der monatliche Betrag bei KZI durch die längere Laufzeit geringer. Je länger der Kredit, desto niedriger ist der monatliche Betrag, den Sie dem Kreditinstitut zahlen müssen.

Die Zinssätze bei KZI beginnen ab 6,9%. Das ist viel niedriger als die Zinsen bei einem Konsumkredit (im Durchschnitt 12%). Das liegt daran, dass die Immobilie als Sicherheit den Risiken des Kreditgebers entzieht. Somit ist der Kreditinstitut bereit, Ihnen günstigere und komfortablere Kreditbedingungen anzubieten.

Zum Beispiel berechnet Tinkoff individuell für jeden Kunden die Zinsen. Welche sie sind, erfahren Sie sofort nach der Beantragung.

Welche Unterlagen braucht man? Nur den Pass und die Sozialversicherungsnummer

Eine Einkommensbestätigung ist nicht nötig, wie es die meisten Banken verlangen – besonders für Freiberufler ist das wichtig. Die Beantragung kann sofort erfolgen, ohne ins Büro zu gehen.

Sie erhalten eine Antwort in kürzester Zeit und werden über die genehmigte Kreditsumme, Laufzeit und Zinssatz informiert.

Muss man die Wohnung für das Pfand vorbereiten? Alle Mehraufwände übernimmt die Bank

1. Die Bank schickt Ihnen Dokumente zur Unterschrift zu einer Zeit, die für Sie passend ist, in die Wohnung, die als Pfandobjekt fungiert: So bestätigt die Bank, dass es real ist und am angegebenen Ort steht. Ihnen wird eine Tinkoff Black Debitkarte ausgehändigt, auf die das Geld transferiert wird. Die Kartenverwaltung ist während der Kreditlaufzeit kostenfrei.
2. Die Bank registriert und bezahlt die Belastung der Wohnung im Rosreestr – das ist notwendig, um die Interessen beider Parteien zu schützen. Oft dauert es zwei bis fünf Arbeitstage.
3. Nach Ihrer Wahl wird eine Versicherung für die Wohnung abgeschlossen, falls Sie sich nicht selbst darum kümmern möchten. Nach dem Gesetz zur Hypothek ist der Kunde, der einen Kredit unter Immobilienpfand erhält, verpflichtet, die Immobilie zu versichern. Ein Policen-Paket bei Tinkoff Versicherung kostet 0,3% der Kreditsumme – es kann zur Kreditsumme hinzugefügt werden.

Und wie bezahlt man? Zahlung sogar automatisch möglich

Die Bank berechnet die monatliche Zahlungssumme, und das Geld wird automatisch von Ihrer Debitkarte abgebucht. Sie müssen nur sicherstellen, dass auf der Karte am Zahlungsdatum die erforderliche Summe steht. Aber das lässt sich leicht über die Bank-App regeln.

Möchten Sie den Kredit vorzeitig tilgen – gerne. Es gibt keine Sanktionen oder Gebühren.

Zahlungen auf die Karte können auf verschiedene Arten erfolgen: Überweisung auf Kontodaten oder von einer anderen Bankkarte, Bargeld in Tinkoff-Geldautomaten oder bei 300.000 Partnerbanken: in Poststellen, im Briefkasten, in Geldüberweisungsstellen und über Zahlungsterminals.

Gibt es Boni? JA! SIE KÖNNEN BIS ZU 20.000 RUBEL ZURÜCKGEZAHLT KRIEGEN

Falls Sie innerhalb eines Jahres nach der Ausstellung des Kredits Einkäufe in der Kategorie „Zuhause und Renovierung“ mit Ihrer Tinkoff Black-Karte tätigen – erhalten Sie 5% Cashback (aber nicht mehr als 20.000 Rubel insgesamt).

Der Cashback summiert sich mit anderen Aktionen: Wenn Sie aus den sechs monatlich angebotenen Kategorien mit erhöhtem Cashback wieder „Zuhause und Renovierung“ wählen, beträgt der Cashback bereits 10%. KZI bei Tinkoff und Rückgewinnung von 20.000 Rubel für Renovierungen innerhalb eines Jahres können Sie hier beantragen.