哪里找钱装修：你不知道的聪明办法

有时急需一大笔钱——用于房屋维修或购买别墅，但存款却不够。不想错过机会怎么办？

这种情况下，银行通常会建议您申请以房产为抵押的贷款（简称KZB）。我们通过在Tinkoff银行的KZB案例来说明它的独特之处和主要优势。

何时可能需要KZB？几乎适用于所有生活场景

首先，如果您急需大额资金：买房、再买一套房子、再融资其他银行的贷款或做装修。顺便说一句，在最后一个场景中，您最多可以拿回花费在装修上的5%作为返现（详见最后一项）。

其次，KZB非常适合需要较小月供的情况。比如您需要200万人民币。如果您申请普通的消费贷款，银行可能只给您三年期限，而抵押贷款则可长达十年。前者的月供为6.4万元，后者仅为2.3万元。

第三，当银行拒绝您普通的贷款申请或无法证明您的收入时，KZB就是理想选择。

它是怎么运作的？资金将基于房产抵押发放

与房贷类似。区别在于，房贷只能用于购房，而KZB的资金用途更灵活：可用于装修、购房、支付工人工资等。

此外，KZB更安全——银行几乎不可能收回您的房子：因为如果卖掉您的房产，银行赚的钱会比等待您还清贷款要少。

所有文件都显示您仍是房屋的所有者，唯一的限制是，在完全还清贷款之前不能出售该房产。您可以继续居住、登记任何人员，甚至可以出租。

那么银行能给您什么？大额、长期且低利率

以房产为抵押，您可以借到从20万至1500万人民币的资金，期限从3个月到15年不等。而普通消费贷款则较为局限：通常额度不超过200万，期限为3至5年。因此，银行提供的金额较少，每月还款压力也更大。

相反，由于KZB的还款期限更长，每月还款金额会更低。期限越长，您每月需还给银行的金额就越少。

KZB的利率最低为6.9%，远低于普通消费贷款（平均12%）。这是因为您提供了抵押物——房产，降低了银行的风险。因此，银行愿意为您提供更优惠和舒适的贷款条件。

例如，Tinkoff会为每位客户单独计算利率。您只需提交申请即可立即得知您的利率。

需要哪些文件？仅需护照和社保号码

甚至不需要收入证明，这是大多数银行都要求的——对自由职业者尤其重要。您可直接在线提交申请，无需前往银行。

银行将在最短时间内回复您，并告知您批准的贷款金额、期限和利率。

是否需要提前准备房产？所有麻烦都由银行处理

1. 银行工作人员会在您方便的时间上门，携带相关文件供您签字确认，确认该房产为抵押物。银行将核实房产真实性和地址是否正确。您将收到Tinkoff Black借记卡，资金将直接转入该卡。在贷款期间，此卡的使用是免费的。
2. 银行将为您在不动产登记中心注册并支付抵押权，以保护双方的利益。通常耗时2至5个工作日。
3. 如果您不希望亲自办理，银行可为您代为购买房屋保险。根据法律，接受抵押贷款的客户必须投保。Tinkoff保险的保费为贷款金额的0.3%，可计入贷款总额。

如何还款？支持自动扣款

银行将计算每月还款金额，并从您的借记卡中自动扣款。您只需确保在还款日当天该卡有足够余额即可。通过银行APP，这也很容易实现。

您希望提前还款？完全没问题。无需支付任何罚金或手续费。

您可通过多种方式向该卡转账：银行转账、其他银行的银行卡转账、Tinkoff ATM机现金存款，或通过30万个合作商户（如通信办公室、邮局、汇款点和支付终端）完成。

是否有返现奖励？当然！您最多可拿回20,000元

如果您在贷款发放后一年内，在“家居与装修”类别中使用Tinkoff Black卡消费，您将获得5%返现（但总额不超过20,000元）。

返现可与其他优惠叠加：如果您每月在六个返现类别中再次选择“家居与装修”，返现比例将提升至10%。您可在Tinkoff官网申请KZB并一年内拿回20,000元装修返现。