住宅修理のためのローンの種類
もし資金に困っており、家の修理費用を工面するためにローンを組むことを検討しているなら、家の修理用のローンが実は非常に取得しやすく、小規模なリフォームから大規模な改修、さらには資本的な改善にも役立つと知って驚くかもしれません。
しかし、ローンを申請する前に、利用可能な選択肢についてしっかり理解しておくことが重要です。例えば、家の修理用に特別に設計されたローンもあり、Jacaranda Financeのような貸出業者を通じてオンラインで申し込むことができます。また、自宅の住宅ローン残高を利用して資金を借りることも可能です。
これらのローンにはサブカテゴリがあり、その利点と欠点を以下に説明します。
個人ローン
信用スコアが高ければ、このローンが最適な選択肢です。Jacaranda Financeをはじめとするほぼすべての貸出機関がこの種のローンを提供しています。審査手続きも迅速で、前払い料金を請求しない業者もあります。信用スコアは重要な要素ですが、貸出機関はあなたの借入履歴も考慮して、財務管理能力を判断します。
最低信用スコア：620点以上
利点：
- 住宅の担保資産が不要
- 迅速に資金を調達できる
- 申請手数料が免除されることもある
- 破産リスクがない
- ローン金額は追加の確認なしに直接口座に振り込まれる
- 変動金利または固定金利が選択可能
欠点：
- 返済期間が短い
- ローンの金利が高い
- 連邦政府による保護や特典がない
- 利息支払いから税金が差し引かれる
FHA 203(k)ローン（損傷した住宅向け）
このローンは連邦住宅管理局（FHA）が提供しており、緊急に修理が必要な住宅向けに設計されています。最近購入した住宅で大規模な改修が必要な場合、このローンを利用すると多額の資金を調達できます。
FHA 203(k)ローンには以下の種類があります：
- 軽微な修理用の限定型203(k)ローン
- 大規模な改修用の標準型203(k)ローン
どちらのローンも厳格な資格要件と制限があります。住宅が建築後1年以内であれば修理費用にこのローンを利用できますが、物件が4つのアパートメントに分けて貸し出されている場合は利用できません。
最低信用スコア：500点以上
利点：
- 頭金が3.5%と低い
- 連邦政府によって保証されている
- 古くて損傷した住宅にも適用可能
- 変動金利または固定金利が選択可能
- 修理を行うことで住宅の価値が上がる可能性がある
- 低金利または変動金利が適用可能 >
- 収入に関する制限がない
- 共借人も認められている
欠点：
- 信用スコアが500点未満の場合、頭金を3.5%以上支払う必要がある
- 担保が必要である
- FHAの承認が必要である
- 修理は主な居住用住宅でのみ行うことができる
- 州によってローン限度額が異なる
- 商業用や投資用物件には適用されない
- 自己修理は禁止されている
- プールの設置などの改良工事もできない
住宅担保ローン
住宅担保ローンは、住宅の担保資産が多く、安定した収入を持つ住宅所有者に最適です。この種のローンの主な利点は返済期間の長さです。5年から30年までの期間で返済を行うことができます。
住宅修理以外にも、医療費や借金の一本化、大学の学費など、さまざまな目的でこのローンを利用することができます。
なぜこのようなローンを申請する人は少ないのでしょうか？
その名前からもわかるように、住宅担保ローンを利用するためには、住宅に十分な担保資産が必要です。しかし、このローンではその担保資産の95%まで借入することが可能です。ただし、条件として住宅ローンの契約内容が変更され、2回の月次返済を行う必要があります。そうでなければ住宅が差し押さえられる可能性があります。
最低信用スコア：660点以上
利点：
- 月次返済額と固定金利が定められている
- クレジットカードや個人ローンよりも金利が低い
- 利息は税控除の対象となる場合もある
- 十分な担保資産が必要である
- 住宅が差し押さえられるリスクがある
- 評価や申請に初期費用が発生する
- 信用スコアが高いことが求められる
- ローンの手数料も発生する
なぜクレジットカードについては触れなかったのでしょうか？確かにクレジットカードは現金を簡単に調達できる手段ですが、キャッシングの金利は16%と非常に高く、最もリスクの高い選択肢の一つです。
今やさまざまなローンの種類を理解したので、適切なものを選ぶことが容易になりました。自身の財務管理能力に合ったローンを選ぶようにしてください。
