Arten von Darlehen für Hausrenovierungen

Es gibt Unterkategorien dieser Darlehen, die wir unten mit ihren Vor- und Nachteilen erklären.

Persönliches Darlehen

Wenn Sie eine gute Kreditwürdigkeit haben, ist dies die beste Option für ein eigenständiges Darlehen für Sie. Solche Darlehen werden von fast allen Kreditgebern wie Jacaranda Finance und anderen angeboten. Die Bearbeitungszeit ist ziemlich schnell, und einige erheben keine Gebühren für eine vorzeitige Tilgung. Obwohl die Kreditwürdigkeit ein entscheidender Faktor ist, achten auch Kreditgeber auf Ihre Kreditgeschichte, um festzustellen, ob Sie mit Ihren Finanzen umgehen können oder nicht.

Minimale Kreditwürdigkeit: 620 oder höher

Vorteile:

• Kein Bedarf an Hauskapital
• Schneller Geldbezug
• Kreditgeber erheben möglicherweise keine Bearbeitungsgebühren
• Kein Risiko eines Konkursverfahrens
• Betrag wird sofort auf Ihr Konto überwiesen, ohne unnötige Fragen
• Variable oder feste Zinssätze

Nachteile:

• Kurze Tilgungsfrist
• Höhere Zinssätze für das Darlehen
• Keine staatliche Schutzmaßnahmen oder Sonderzinsen für Darlehen
• Steuern werden von den Zinsen abgezogen

FHA 203(k) Darlehen für beschädigte Häuser

Dieses Darlehen wird vom Bundeswohnungsbaubehörde (FHA) angeboten und ist speziell für Häuser bestimmt, die dringend renoviert werden müssen. Wenn Sie kürzlich ein Haus gekauft haben, das eine Sanierung benötigt, fügen Sie dieses Darlehen Ihrem Hypothekarkredit hinzu und erhalten Sie eine große Summe.

Es gibt Arten von FHA 203(k) Darlehen:

• Begrenztes 203(k) Darlehen für kleine Renovierungen
• Standard 203(k) Darlehen für große Renovierungen

Beide Darlehensarten unterliegen strengen Zulassungsbedingungen sowie Einschränkungen. Wenn das Wohnhaus vor einem Jahr gebaut wurde, kann das Darlehen für seine Renovierung verwendet werden. Wenn die Immobilie jedoch jetzt in 4 Wohnungen aufgeteilt ist und vermietet wird, kann das Darlehen nicht für ihre Renovierung verwendet werden.

Minimale Kreditwürdigkeit: 500 oder höher.

Vorteile:

• Niedriger Anzahlungsbetrag: 3,5%
• Von der Behörde garantiert
• Für alte und beschädigte Häuser
• Variable oder feste Zinssätze
• Reno kann den Wert des Hauses erhöhen
• Variable oder niedrige Zinssätze
• Keine Einkommensbegrenzungen
• Ermöglicht die Nutzung eines Mitverpflichteten

Nachteile:

• Falls Ihre Kreditwürdigkeit unter 500 liegt, müssen Sie mehr als 3,5% der Anzahlung zahlen.
• Ein Pfand ist erforderlich
• Gebühren für die Beantragung und Abwicklung des Darlehens
• Genehmigung durch FHA erforderlich
• Reno ist nur im Hauptwohngebäude zulässig
• Verschiedene Darlehenslimits, abhängig vom Bundesstaat
• Gewerbliche und Investitionsobjekte sind nicht erlaubt
• Reno darf nicht eigenständig durchgeführt werden
• Verbesserungen wie ein Schwimmbecken sind nicht erlaubt

Hypothekendarlehen für Hauskapital

Ein Darlehen auf das Hauskapital eignet sich am besten für Eigentümer mit hohem Hauskapital und stabilem Einkommen. Ein Vorteil dieses Darlehens ist die Tilgungsfrist. Sie können das Darlehen innerhalb von 5-30 Jahren zurückzahlen.

Ein Darlehen auf das Hauskapital kann aus verschiedenen Gründen verwendet werden, nicht nur für die Renovierung des Hauses, wie z.B. medizinische Ausgaben, Schuldenkonsolidierung, Studienfinanzierung usw.

Warum stellen Menschen selten einen Antrag auf solches Darlehen?

Wie der Name bereits sagt, benötigen Sie ein hohes Hauskapital, um Geld zu leihen. Dennoch erlaubt das Darlehen, mindestens 95% des Kapitals zu entnehmen. Es gibt jedoch eine Besonderheit: Die Hypothekenzinsen ändern sich, damit Sie zwei monatliche Zahlungen bewältigen können, andernfalls wird Ihr Haus konfisziert.

Minimale Kreditwürdigkeit: 660 oder höher

Vorteile:

• Monatliche Zahlungen und feste Zinssätze
• Große Summe, die sofort auf Ihr Konto überwiesen wird
• Niedrigere Zinsen im Vergleich zu Kreditkarten und persönlichen Darlehen
• Zinsen können steuerpflichtig oder nicht steuerpflichtig sein
• Unbegrenzte Verwendungsmöglichkeiten der Mittel

Nachteile:

• Erforderliches ausreichendes Kapital
• Risiko der Konfiskation des Hauses
• Anfangskosten für Bewertung und Beantragung
• Erforderliches zuverlässiges Einkommen
• Erforderliche gute Kreditwürdigkeit
• Gebühr für die Beantragung des Darlehens

Vielleicht fragen Sie sich, warum wir Kreditkarten nicht erwähnt haben. Denn sie ermöglichen es leicht, Geld zu erhalten. Jedoch beträgt die Zinsrate für Abhebungen von Kreditkarten 16%, was sie zur gefährlichsten Option macht.

Nun, da Sie Ihre Möglichkeiten bei Darlehen kennen, ist es leicht, eine Entscheidung zu treffen. Wählen Sie immer dasjenige, mit dem Sie Ihre persönlichen Finanzen gut managen können.