Tipos de préstamos para reparación de casa

Existen subcategorías de estos préstamos que explicamos a continuación con sus ventajas y desventajas.

Préstamo personal

Si tienes un buen puntaje crediticio, este es el mejor tipo de préstamo independiente para ti. Este préstamo lo ofrecen casi todos los acreedores, como Jacaranda Finance y otros. El tiempo de procesamiento es bastante rápido, y algunos no cobran una tarifa por pago anticipado. Aunque el puntaje crediticio es un factor decisivo, los acreedores también consideran tu historial crediticio para determinar si sabes manejar tus finanzas o no.

Puntaje crediticio mínimo: 620 o más

Ventajas:

• No necesitas tener capital en la casa
• Obtención rápida de fondos
• Los acreedores pueden no cobrar una tarifa por el proceso
• No hay riesgo de bancarrota
• La cantidad se transfiere inmediatamente a tu cuenta sin preguntas innecesarias
• Tasas de interés variables o fijas

Desventajas:

• Corto plazo de pago
• Altas tasas de interés del préstamo
• No hay protección federal ni beneficios para préstamos
• Los intereses se deducen del impuesto

Préstamo hipotecario FHA 203(k) para casas dañadas

Este préstamo es ofrecido por la Agencia Federal de Vivienda (FHA) y está diseñado específicamente para casas que requieren reparaciones urgentes. Si recientemente compraste una casa que necesita una gran reparación, puedes añadir este préstamo a tu hipoteca y obtener una cantidad considerable.

Existen tipos de préstamos hipotecarios FHA 203(k):

• Préstamo limitado 203(k) para pequeñas reparaciones
• Préstamo estándar 203(k) para grandes reparaciones

Ambos tipos de préstamos tienen requisitos estrictos de elegibilidad y limitaciones. Si la vivienda fue construida hace un año, el préstamo puede usarse para su reparación. Sin embargo, si la propiedad ahora está dividida en 4 apartamentos y se alquila, el préstamo no puede usarse para su reparación.

Puntaje crediticio mínimo: 500 o más.

Ventajas:

• Abono inicial bajo: 3,5%
• Garantizado por una agencia federal
• Para casas antiguas y dañadas
• Tasas de interés variables o fijas
• Las reparaciones pueden aumentar el valor de la casa
• Tasas de interés variables o bajas
• No hay límites de ingresos
• Permite usar un co-acreditado

Desventajas:

• Si tu puntaje crediticio es menor a 500, debes pagar más del 3,5% del abono inicial.
• Requiere garantía
• Hay tasas por procesamiento y cierre del préstamo
• Requiere aprobación FHA
• Las reparaciones solo pueden realizarse en la vivienda principal
• Diferentes límites de préstamos según estado
• Los inmuebles comerciales o de inversión no están incluidos en los permitidos
• No puedes hacer las reparaciones por tu cuenta
• Mejoras como piscinas no se permiten

Préstamos hipotecarios de capital de la casa

El préstamo de capital de la casa es ideal para propietarios con alto capital y un ingreso estable. Una de las principales ventajas es el plazo de pago. Puedes devolver el préstamo entre 5 y 30 años.

El préstamo de capital de la casa puede usarse por diferentes razones, además de reparación de la casa, tales como gastos médicos, consolidación de deudas, educación universitaria y más.

¿Por qué la gente rara vez solicita este préstamo?

Como se puede ver por su nombre, necesitas tener un alto capital en tu casa para obtener dinero. Sin embargo, el préstamo permite tomar al menos el 95% del capital. Pero hay una condición: las condiciones hipotecarias cambiarán para que puedas manejar dos pagos mensuales; si no lo logras, tu casa será confiscada.

Puntaje crediticio mínimo: 660 o más

Ventajas:

• Pagos mensuales y tasas de interés fijas
• Una gran cantidad transferida directamente a tu cuenta
• Tasas más bajas que las tarjetas de crédito y préstamos personales
• Los intereses pueden o no estar sujetos a impuesto
• Uso ilimitado de los fondos

Desventajas:

• Se requiere un capital suficiente
• Riesgo de confiscación de la casa
• Gastos iniciales por evaluación y solicitud
• Se requiere un ingreso confiable
• Se necesita un buen puntaje crediticio
• Tarifa por procesamiento del préstamo

Quizás te preguntarás por qué no mencionamos las tarjetas de crédito. Aunque permiten obtener dinero fácilmente, la tasa de interés al retirar fondos con tarjeta es del 16%, lo que las convierte en la opción más peligrosa.

Ahora que conoces tus opciones de préstamos, es fácil tomar una decisión. Asegúrate de elegir el que puedas gestionar con facilidad con tus finanzas personales.