Types de prêts pour rénovation de maison

Il existe des sous-catégories de ces prêts, que nous expliquons ci-dessous avec leurs avantages et inconvénients.

Prêt personnel

Si vous avez un bon score de crédit, il s'agit du meilleur type de prêt indépendant pour vous. Ce prêt est proposé par la plupart des prêteurs, tels que Jacaranda Finance et d'autres. Le délai de traitement est assez rapide, et certains ne facturent pas les frais de remboursement anticipé. Bien que le score de crédit soit un facteur déterminant, les prêteurs prennent également en compte l'historique de crédit pour déterminer si vous savez gérer vos finances.

Score de crédit minimum : 620 ou plus

Avantages :

• Aucun besoin de capital immobilier
• Obtention rapide des fonds
• Les prêteurs peuvent ne pas facturer les frais de dossier
• Aucun risque de faillite
• Le montant est transféré directement sur votre compte sans questions supplémentaires
• Taux d'intérêt variable ou fixe

Inconvénients :

• Délai de remboursement court
• Taux d'intérêt élevé sur le prêt
• Aucune protection fédérale ou avantages fiscaux pour les prêts
• Les intérêts sont imposables

Prêt hypothécaire FHA 203(k) pour maisons endommagées

Ce prêt est proposé par l'Agence fédérale de développement immobilier (FHA) et est spécialement conçu pour les maisons nécessitant une rénovation urgente. Si vous avez récemment acheté une maison qui a besoin d'une rénovation complète, ajoutez ce prêt à votre crédit hypothécaire et obtenez un montant important.

Il existe deux types de prêts hypothécaires FHA 203(k) :

• Prêt limité 203(k) pour rénovations mineures
• Prêt standard 203(k) pour rénovations majeures

Ces deux prêts présentent des exigences strictes d'admissibilité ainsi que des limitations. Si la maison résidentielle a été construite il y a un an, le prêt peut être utilisé pour sa rénovation. Cependant, si bien que l'immobilier est maintenant divisé en quatre appartements loués, le prêt ne peut pas être utilisé pour sa rénovation.

Score de crédit minimum : 500 ou plus

Avantages :

• Premier versement faible : 3,5%
• Garantie de l'agence fédérale
• Pour les maisons anciennes et endommagées
• Taux d'intérêt variable ou fixe
• La rénovation peut augmenter la valeur de la maison
• Taux d'intérêt variables ou faibles
• Aucune limite de revenus
• Permet l'utilisation d'un co-emprunteur

Inconvénients :

• Si votre score de crédit est inférieur à 500, vous devez payer plus que 3,5% de votre versement initial.
• Garantie requise
• Frais de dossier et de clôture
• Approbation FHA requise
• Réno peut être effectuée uniquement dans la résidence principale
• Différents plafonds de prêt selon l'État
• Objets commerciaux et d'investissement non autorisés
• Réno effectuée par vous-même impossible
• Améliorations telles que la piscine non autorisées

Prêts hypothécaires sur capital immobilier

Le prêt sur capital immobilier convient parfaitement aux propriétaires de maisons avec un grand capital et un revenu stable. Un des principaux avantages est la durée de remboursement : vous pouvez rembourser le prêt en 5 à 30 ans.

Le prêt sur capital immobilier peut être utilisé pour diverses raisons autres que la rénovation de maison, comme les dépenses médicales, le regroupement des dettes, l'études universitaires, etc.

Pourquoi les gens ne soumettent-ils pas souvent une demande de ce prêt ?

Comme son nom l'indique, vous devez avoir un capital immobilier élevé pour emprunter de l'argent. Cependant, le prêt permet d'emprunter au moins 95 % du capital. Mais il y a une condition : les conditions hypothécaires changeront pour que vous puissiez gérer deux paiements mensuels, faute de quoi votre maison sera saisie.

Score de crédit minimum : 660 ou plus

Avantages :

• Paiements mensuels et taux fixes
• Montant important transféré sur votre compte
• Taux d'intérêt plus bas comparativement aux cartes de crédit et prêts personnels
• Les intérêts peuvent ou non être imposables
• Utilisation illimitée des fonds

Inconvénients :

• Capital suffisant requis
• Risque de saisie de la maison
• Frais initiaux pour l'évaluation et la demande
• Revenu fiable requis
• Bon score de crédit requis
• Frais d'ouverture du prêt

Vous vous demandez peut-être pourquoi nous n'avons pas mentionné les cartes de crédit. En effet, elles permettent d'obtenir facilement de l'argent. Mais le taux d'intérêt pour retirer des fonds sur une carte de crédit est de 16%, ce qui en fait l'option la plus risquée.

Maintenant que vous connaissez vos options de prêts, il est facile de faire un choix. Assurez-vous de choisir celui que vous pourrez gérer facilement avec vos finances personnelles.