5 conseils pour vous permettre d'acheter votre première maison

1. Commencez à épargner pour l'acompte initial

Pour acheter votre première maison, vous aurez besoin d'un acompte initial. Le type de crédit déterminera la somme que vous devez épargner. Cela peut être entre 3 % et 20 % de la valeur d'achat. Commencez à épargner chaque mois pour ce poste de dépense.

Tant que vous épargnez pour l'acompte initial, prévoyez au moins 3 % à 5 % pour les frais de clôture et le déménagement. Il se peut que vous puissiez convenir d'inclure les frais de clôture dans le prix d'achat, mais ne comptez pas là-dessus. Si ces fonds ne vous sont pas nécessaires, utilisez-les pour décorer ou restaurer vos économies.

Selon votre rythme d'épargne, atteindre le montant cible peut prendre des mois ou des années. Chacun a son propre chemin vers l'épargne, donc concentrez-vous sur le vôtre. Évitez les comparaisons avec autrui et souvenez-vous que votre parcours vers la propriété est unique.

2. Assurez-vous que votre score de crédit est en ordre

La plupart des gens ne peuvent pas acheter leur première maison immédiatement. Si vous ressemblez à la majorité, vous devrez obtenir un prêt hypothécaire pour concrétiser vos rêves. Pour cela, vous devez avoir un excellent score de crédit afin d'obtenir des conditions avantageuses.

Votre score de crédit est déterminé par cinq facteurs : la diversité des crédits, l'historique de paiement, le montant de la dette, la durée du crédit et les nouveaux crédits. En général, vous devez viser un score de 620 ou plus pour obtenir les meilleures taux hypothécaires. Si votre score est inférieur au requis, travaillez à son amélioration pendant que vous épargnez pour l'acompte initial.

Vous pouvez corriger les mauvaises habitudes qui affectent votre score. Si vous avez déjà été refusé pour un crédit, il pourrait être utile de souscrire une carte de crédit pour construire votre score. Cela vous aidera à améliorer votre score. Ces cartes permettent de développer de bonnes habitudes de paiement qui sont reflétées dans les agences de crédit. En quelques mois, vous pouvez observer une augmentation de votre score grâce à des actions positives.

3. Calculez ce que vous pouvez raisonnablement vous permettre

Si vous payez un loyer et des services publics, vous avez une idée générale de ce que vous pouvez dépenser chaque mois. Cependant, les coûts liés à la propriété diffèrent des loyers. En général, votre paiement hypothécaire peut être combiné avec un compte de gestion. Ce compte sert à payer l'assurance et les taxes foncières via votre prêteur. L'utilisation d'un compte de gestion peut simplifier votre budget, mais la planification ne s'arrête pas là.

Vous pouvez avoir hâte de terminer votre vie en location, mais soyez prudent et ne dépassez pas votre budget. Le montant pour lequel vous pouvez obtenir une hypothèque peut être supérieur à ce qui est raisonnable selon votre plan financier à long terme.

Les experts recommandent généralement que les acheteurs de logement ne prennent pas plus de 28 % de leur revenu brut pour l'hypothèque, les taxes et l'assurance. Assurez-vous d'avoir calculé tous ces coûts avant de choisir le prix cible pour votre nouveau logement.

4. Prévoyez un budget pour les rénovations et l'entretien

Il est facile de s'inspirer du design d'une nouvelle maison selon vos goûts. Avant de démolir des murs, calculez les coûts à long terme pour votre future propriété.

Si vous achetez un appartement neuf, vous n'aurez pas besoin de planifier le remplacement des composants mécaniques pendant dix ans. Sinon, si vous achetez un logement avec rénovation, il faut déjà planifier les améliorations.

Définissez vos besoins et désirs pour votre nouveau logement. Élaborez une liste de tous les coûts, du temps nécessaire et des retours potentiels. Une fois que vous avez clarifié et priorisé vos objectifs, vous pouvez répartir la somme mensuelle entre économies et améliorations. Épargner maintenant vous évitera des surprises et la tentation de faire des travaux sur votre carte de crédit.

5. Analysez votre mode de vie et sa compatibilité avec l'achat d'un logement

Avez-vous un budget pour les restaurants ? Ou passez-vous vos week-ends à explorer de nouvelles villes ? Si vous entrez dans la propriété, vous pourriez être surpris par le manque de temps libre. La propriété, bien que source de plaisir, nécessite beaucoup de temps et d'argent pour être maintenue. Réfléchissez à combien de temps et d'argent vous êtes prêt à consacrer à votre logement en échange de ses avantages.

L'entretien du gazon et le nettoyage d'un espace plus grand prendra du temps, de l'argent ou les deux. L'entretien des parties extérieures et des systèmes, comme le chauffage, la ventilation et la climatisation (HVAC), nécessite de gros moyens. Le nettoyage général et l'organisation prennent aussi du temps, surtout s'ils sont négligés. Vous devrez trouver le temps pour tout cela. Assurez-vous d'être prêt à ce changement de mode de vie.

Bien que vous adaptiez votre revenu et votre temps à votre maison, ce n'est pas toujours mauvais. Avec une propriété personnelle, vous avez souvent plus de contrôle sur l'espace et même davantage de confidentialité que par le passé. De plus, l'immobilier est généralement un actif en croissance qui peut vous aider à élargir votre portefeuille financier.

Félicitez-vous pour cette étape importante

Êtes-vous prêt à célébrer et organiser une première soirée dans votre nouveau domicile ? Avant de commencer à célébrer, développez une stratégie pour l'achat d'un logement. Votre plan pourrait nécessiter quelques sacrifices aujourd'hui, mais gardez toujours à l'esprit votre objectif final.

Vous espérez obtenir plus d'indépendance en achetant votre maison ? Ou êtes-vous heureux de faire un apport créatif à votre logement ? Peut-être avez-vous le rêve de créer une empire immobilier en commençant par votre logement principal.

Quel que soit votre objectif, marquez cette étape importante pour votre avenir financier. Avec une stratégie bien définie pour l'achat d'un logement, vous pouvez faire un pas mesurable vers son atteinte. Bientôt viendra le jour où vous clôturez votre première transaction d'achat de maison. Votre travail aujourd'hui rendra tous ces sacrifices et cette planification valables.