अपना पहला अपार्टमेंट खरीदने हेतु 5 सुझाव

1. डाउन पेमेंट के लिए बचत शुरू करें

अपना पहला अपार्टमेंट खरीदने के लिए आपको डाउन पेमेंट देना होगा। लिया जाने वाला ऋण इस बात पर निर्भर करता है कि आपको कितनी राशि बचानी होगी; यह खरीदारी की कुल राशि का 3% से 20% तक हो सकती है। हर महीने इस उद्देश्य के लिए पैसे बचाना शुरू करें।

जब आप डाउन पेमेंट के लिए पैसे इकट्ठा कर रहे हों, तो कम से कम 3%–5% राशि को “क्लोजिंग खर्च” एवं “स्थलांतरण व्यय” के लिए भी आरक्षित रखें। हो सकता है कि आप क्लोजिंग शुल्क को खरीदारी की कुल राशि में शामिल करने में सफल हों, लेकिन इस पर भरोसा न करें। यदि आपको ये राशियाँ नहीं चाहिए, तो उन्हें अपने अन्य खर्चों या बचत में इस्तेमाल करें।

आपकी बचत की गति के हिसाब से, लक्षित राशि तक पहुँचने में कई महीने या वर्ष भी लग सकते हैं। हर किसी की बचत की रणनीति अलग-अलग होती है; इसलिए अपनी रणनीति पर ही ध्यान केंद्रित करें। दूसरों के साथ खुद की तुलना न करें, एवं याद रखें कि घर खरीदने की आपकी यात्रा अनूठी है।

2. अपना क्रेडिट स्कोर ठीक रखें

ज्यादातर लोग तुरंत अपना पहला अपार्टमेंट नहीं खरीद पाते। यदि आप भी उनमें से हैं, तो अपने सपने को साकार करने के लिए आपको मॉर्गेज लेना होगा। इसके लिए आपका क्रेडिट अच्छा होना आवश्यक है, ताकि आपको अनुकूल शर्तें मिल सकें।

आपका क्रेडिट स्कोर पाँच कारकों पर निर्भर है: क्रेडिट मिश्रण, भुगतान का इतिहास, कर्ज की राशि, ऋण की अवधि, एवं हाल के क्रेडिट व्यवहार। आमतौर पर, सर्वोत्तम मॉर्गेज दरें प्राप्त करने के लिए आपका क्रेडिट स्कोर 620 या इससे अधिक होना चाहिए। यदि आपका स्कोर इससे कम है, तो डाउन पेमेंट की बचत करते समय ही अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार करने का प्रयास करें।

आप ऐसी बुरी आदतें भी ठीक कर सकते हैं जो आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित कर रही हों। यदि आपको पहले ही क्रेडिट मिलने में दिक्कत हुई है, तो क्रेडिट कार्ड लेने पर विचार करें; इससे आपका क्रेडिट इतिहास बनेगा एवं आपका स्कोर सुधरेगा। कुछ महीनों में ही आपको अपने सकारात्मक प्रयासों का परिणाम दिखने लगेगा।

3. यह जाँच लें कि आप कितनी राशि आराम से व्यय कर सकते हैं

यदि आप किराया एवं अन्य खर्चे भी कर रहे हैं, तो आपको पहले से ही पता होगा कि आप हर महीने कितना खर्च कर सकते हैं। हालाँकि, संपत्ति खरीदने का मतलब किराया देने जैसा नहीं होता। आपका मॉर्गेज भुगतान “एस्क्रो अकाउंट” के माध्यम से भी किया जा सकता है; इस खाते से बीमा एवं संपत्ति कर आपके ऋणदाता द्वारा ही भुगतान किए जाते हैं। ऐसा करने से बजट बनाना आसान हो जाता है, लेकिन यही प्लानिंग इतनी ही नहीं है।

हो सकता है कि आप अपनी किरायेदारी जीवनशैली से छुटकारा पाना चाहें, लेकिन अपने बजट को अत्यधिक खर्च में उपयोग न करें। मॉर्गेज के लिए अनुमोदित राशि आपकी दीर्घकालिक वित्तीय योजना के हिसाब से उचित होनी चाहिए।

विशेषज्ञों की सलाह है कि घर खरीदने वाले लोग मॉर्गेज, कर एवं बीमा पर अपनी कुल आय का 28% से अधिक खर्च न करें। अपने नए घर के लिए लक्षित राशि तय करने से पहले ही इन सभी खर्चों की गणना अवश्य कर लें।

4. मरम्मत एवं रखरखाव हेतु बजट बनाएँ

किसी ऐसे नए अपार्टमेंट का डिज़ाइन देखकर आपको प्रेरणा मिल सकती है; लेकिन पहले ही भविष्य में होने वाले खर्चों की गणना कर लें।

यदि आप किसी नए अपार्टमेंट को खरीद रहे हैं, तो शुरुआती 10 वर्षों में मैकेनिकल उपकरणों की मरम्मत की आवश्यकता नहीं पड़ेगी। हालाँकि, यदि आप किसी पुराने अपार्टमेंट को खरीद रहे हैं, तो सुधार हेतु पहले से ही योजना बना लें।

अपने नए घर की आवश्यकताओं एवं इच्छाओं की सूची तैयार करें; सभी खर्चों, आवश्यक समय एवं संभावित लाभों का विश्लेषण करें। अपने लक्ष्यों को स्पष्ट रूप से पहचानकर ही उनके लिए मासिक बजट आवं समय-सीमा तय करें। अभी से ही बचत शुरू कर दें; इससे आपको आगे कोई आश्चर्य नहीं होगा, एवं मरम्मत के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने की आवश्यकता भी नहीं पड़ेगी।

5. अपनी जीवनशैली का विश्लेषण करें एवं यह देखें कि घर खरीदना आपके लिए सही है या नहीं

क्या आप रेस्तराँ में जाकर खाना खाने पर खर्च करते हैं? या आप वीकेंडों में नए शहरों में घूमना पसंद करते हैं? यदि आप घर खरीद रहे हैं, तो आपको इसके लिए बहुत समय एवं पैसे देने पड़ सकते हैं। संपत्ति का रखरखाव करने में भी बहुत समय एवं पैसे लगते हैं। इसलिए, यह सोचकर देखें कि आप अपने घर हेतु कितना समय एवं पैसा देने के लिए तैयार हैं।

लॉन घास काटना, बड़े स्थानों की सफाई करना आदि में भी समय एवं पैसे लगते हैं। इनके अलावा, हीटिंग, वेंटिलेशन एवं एयर कंडीशनिंग जैसी प्रणालियों का रखरखाव भी महंगा होता है। सामान्य सफाई एवं व्यवस्था बनाए रखने में भी समय लगता है। इन सभी कार्यों हेतु आपको समय निकालना होगा। इसलिए, इस प्रकार के बदलावों के लिए खुद को तैयार रखें।

हालाँकि, अपनी आय एवं समय को घर के लिए उपयोग में लाना हमेशा ही फायदेमंद होता है; क्योंकि ऐसा करने से आपको अपने घर पर अधिक नियंत्रण मिल जाता है, एवं गोपनीयता भी बढ़ जाती है। साथ ही, रियल एस्टेट आमतौर पर ऐसी संपत्ति होती है जिसका मूल्य समय के साथ बढ़ता रहता है; इसलिए यह आपके वित्तीय पोर्टफोलियो को भी मजबूत बनाने में मदद कर सकता है।

इस महत्वपूर्ण उपलब्धि को सेलिब्रेट करें

क्या आप अपने नए घर में पहली पार्टी आयोजित करने के लिए तैयार हैं? सेलिब्रेशन से पहले, संपत्ति खरीदने हेतु एक व्यवस्थित रणनीति तैयार कर लें। इस प्रक्रिया में कुछ त्याग करने पड़ सकते हैं, लेकिन हमेशा अपना अंतिम लक्ष्य ध्यान में रखें।

क्या आप घर खरीदकर अपनी स्वतंत्रता बढ़ाना चाहते हैं? या फिर आप अपने घर को अपनी कल्पनाओं एवं पसंदों के अनुसार सजाना चाहते हैं? शायद आपका सपना अपने मुख्य घर से ही एक “रियल एस्टेट साम्राज्य” बनाने का हो।

चाहे आपका लक्ष्य कुछ भी हो, इस महत्वपूर्ण कदम को अवश्य याद रखें। एक अच्छी रणनीति के साथ काम करने से आप जल्द ही अपना लक्ष्य प्राप्त कर पाएंगे। जल्द ही वह दिन भी आएगा, जब आप अपना पहला घर खरीद लेंगे… और आज के सभी प्रयास उसके लिए ही होंगे।