5 consejos para permitirte comprar tu primera casa

1. Comienza a ahorrar para el depósito inicial

Para comprar tu primera casa, necesitarás un depósito inicial. El tipo de préstamo determinará cuánto deberás ahorrar. Esto puede ser del 3% al 20% del valor de la compra. Comienza a ahorrar cada mes para este gasto.

Mientras ahorras para el depósito inicial, planifica al menos un 3%–5% para gastos de cierre y mudanza. Es posible que puedas negociar incluir los gastos de cierre en el precio de compra, pero no cuentes con ello. Si estos fondos no los necesitas, úsalos para decorar o reponer tus ahorros.

Dependiendo del ritmo de ahorro, lograr la cantidad objetivo puede tomar meses o años. Cada persona tiene su propio camino hacia los ahorros, así que enfócate en el tuyo. Evita compararte con otros y recuerda que tu camino hacia la propiedad es único.

2. Asegúrate de que tu historial crediticio esté en orden

La mayoría de las personas no pueden comprar su primera casa de inmediato. Si eres como la mayoría, necesitarás un préstamo hipotecario para convertir tus sueños en realidad. Para eso, debes tener un buen historial crediticio para obtener condiciones favorables.

Tu historial crediticio se determina por cinco factores: diversidad de préstamos, historial de pagos, cantidad de deuda, duración del préstamo y nuevos préstamos. Normalmente deberías aspirar a un puntaje de 620 o superior para obtener las mejores tasas hipotecarias. Si tu puntaje está por debajo, trabaja en mejorarlo mientras ahorras para el depósito inicial.

Puedes corregir malos hábitos que afectan tu historial. Si antes has sido rechazado para un préstamo, tal vez debas solicitar una tarjeta de crédito para construir tu historial. Esto ayudará a mejorar tu puntaje. Estas tarjetas fomentan buenos hábitos de pago que se reflejan en las agencias crediticias. En unos meses podrías notar un aumento en tu puntaje gracias a acciones positivas.

3. Calcula lo que puedes permitirte con comodidad

Si pagas renta y servicios públicos, tienes una idea general de cuánto puedes gastar al mes. Sin embargo, los gastos de propiedad difieren de los pagos de renta. Normalmente tu pago hipotecario puede combinarse con una cuenta de reserva. Esta cuenta se usa para pagar seguros y impuestos sobre la propiedad a través de tu acreedor. Usar una cuenta de reserva puede simplificar tu presupuesto, pero el planificación no termina aquí.

Es posible que estés ansioso por terminar tu vida de alquiler, pero ten cuidado y no exageres en el presupuesto. La cantidad que pueden aprobar para una hipoteca puede ser mayor a lo razonable para tu plan financiero a largo plazo.

Los expertos generalmente recomiendan que los compradores de vivienda no gasten más del 28% de sus ingresos brutos en hipoteca, impuestos y seguros. Asegúrate de calcular todos estos gastos antes de elegir el precio objetivo del nuevo hogar.

4. Presupuesta para reparaciones y mantenimiento

Es fácil inspirarte con el diseño de una nueva casa según tu gusto. Antes de demoler paredes, calcula los gastos a largo plazo de tu futura propiedad.

Si compras un inmueble nuevo, no necesitarás planificar reemplazar componentes mecánicos durante diez años. Si compras una casa con remodelación, necesitarás planificar mejoras de antemano.

Define tus necesidades y deseos para la nueva casa. Haz una lista de todos los gastos, tiempo necesario y potencial retorno. Una vez que hayas aclarado y priorizado tus objetivos, podrás distribuir una cantidad mensual para ahorros y plazos de mejoras. Ahorrar ahora te ayudará a evitar sorpresas y la tentación de cargar las reparaciones en tu tarjeta de crédito.

5. Analiza tu estilo de vida y cómo se ajusta a la compra de una vivienda

¿Tienes un presupuesto para restaurantes? ¿O pasas fines de semana explorando nuevas ciudades? Si te conviertes en propietario, podrías sorprenderte con el tiempo libre. La propiedad, aunque es gratificante, requiere tiempo y dinero para mantenerla. Piensa cuánto tiempo y dinero estás dispuesto a dedicarle a tu vivienda en intercambio por sus beneficios.

El cuidado del césped y la limpieza de un espacio mayor demandará tiempo, dinero o ambos. El mantenimiento de partes externas y sistemas como calefacción, ventilación y aire acondicionado (HVAC) requiere grandes inversiones. La limpieza general y organización también toman tiempo, especialmente si se descuidan. Necesitarás encontrar tiempo para todo esto. Asegúrate de estar preparado para este cambio en el estilo de vida.

Aunque adaptes tus ingresos y tiempo a tu hogar, esto no siempre es malo. Con una casa propia, normalmente tienes más control sobre el espacio y hasta más privacidad que antes. Además, la propiedad suele ser un activo en crecimiento que puede ayudarte a expandir tu cartera financiera.

¡Celebra este paso importante!

¿Estás listo para celebrar y organizar la primera fiesta en tu nuevo hogar? Antes de comenzar a celebrar, desarrolla una estrategia para comprar vivienda. Tu plan puede requerir algunas renuncias hoy, pero siempre recuerda tu objetivo final.

¿Esperas obtener más independencia comprando tu casa? ¿O estás feliz de hacer una contribución creativa a tu hogar? Tal vez tienes el sueño de construir un imperio inmobiliario, comenzando con tu vivienda principal.

Independientemente de tu objetivo, marca este paso importante para tu futuro financiero. Con una estrategia desarrollada para comprar vivienda, puedes dar un paso medible hacia su logro. Pronto llegará el día en que cierres tu primera compra de casa. Tu trabajo de hoy hará que todas las renuncias y el planificación valgan la pena.