Comment améliorer les conditions d'habitation en utilisant le capital maternel

Si le capital maternel est utilisé pour le versement initial ou le remboursement du principal et des intérêts d'un prêt pour l'achat d'une propriété, il peut être obtenu immédiatement après la naissance du deuxième enfant dans la famille. Comment obtenir le certificat pour le capital maternel et l'utiliser pour améliorer les conditions d'habitation, explique Maria Litinecska.

Maria Litinecska, expert
Directeur partenaire de « Metrium Group », société immobilière et de conseil opérant sur le marché immobilier résidentiel de la région de Moscou et de Saint-Pétersbourg.

1. Comment obtenir le certificat pour le capital maternel ?

Les fonds du capital maternel ne sont pas versés aux parents sous forme de liquide ou par virement bancaire. Pour éviter un usage non conforme, l'État ne délivre à la famille qu'un certificat confirmant le droit d'utiliser le capital maternel. Pour obtenir ce certificat, nous recommandons de suivre l'algorithme suivant :

Étape 1 : Obtenir un certificat médical de naissance (délivré à l'hôpital). Si les accouchements ont eu lieu dans un environnement familial, un certificat tenu par des tiers est requis.

Étape 2 : Sur la base du certificat médical, obtenir le certificat de naissance auprès des services de l'État civil (ZAGS). En cas d'adoption, une décision judiciaire est nécessaire.

Étape 3 : Certifier la nationalité de l'enfant. Pour cela, il faut ajouter une mention appropriée au passeport du parent et au certificat de naissance.

Étape 4 : Préparer des copies des certificats de naissance des enfants précédents.

Étape 5 : Joindre au certificat de naissance des enfants les certificats de pension d'assurance, les documents attestant de l'identité, de la nationalité et du lieu de résidence. Ce dossier est soumis au service territorial de la Caisse nationale de retraite (PFR). Pas plus tard qu’un mois et cinq jours après la soumission, l’individu reçoit le certificat.

Comment utiliser le capital maternel pour améliorer les conditions d'habitation ?

Par « amélioration des conditions d'habitation » on entend les options suivantes :

– l'achat d'une appartement prêt à habiter ;

– l'investissement dans la construction en participation ;

– la construction ou la rénovation d'une maison personnelle ;

– le paiement du versement initial lors de l'obtention d'un prêt pour l'achat ou la construction d'une habitation ;

– le remboursement du principal et des intérêts sur les prêts pour l'achat ou la construction d'une habitation ;

– le paiement des versements d'entrée ou des cotisations de participation dans un coopératif immobilier, un coopératif de construction ou un coopératif d'épargne immobilière.

L'habitation achetée doit être enregistrée en propriété commune entre le titulaire du certificat, son conjoint et ses enfants avec une détermination des parts de propriété. Ainsi, le titulaire du certificat doit signer un engagement notarié confirmant l'enregistrement de la propriété en propriété en parts de chacun des membres de la famille. Cela doit être fait dans les six mois suivant le versement des fonds par la Caisse nationale de retraite au vendeur de l'habitation, si le capital maternel a été utilisé pour l'achat d'un appartement.

Par exemple, si le capital maternel est utilisé pour participer à la construction en participation, l'engagement doit être fait dans les six mois suivant la signature de l'accord de transmission. Pour utiliser les fonds du capital maternel pour améliorer les conditions d'habitation, il faut soumettre à l'organe territorial de la Caisse nationale de retraite tous les documents requis. 

Dans le dossier de base, fourni dans n'importe quel cas d'utilisation possible des fonds pour l'amélioration des conditions de logement, on trouve :

– le certificat original ;

– le certificat d'assurance de la pension du titulaire du certificat (NIR) ;

– le passeport du titulaire ;

– une copie du passeport du conjoint ;

– le certificat de mariage ;

– une déclaration sur l'utilisation du capital maternel ;

– une déclaration écrite par le titulaire confirmant l'enregistrement de la propriété de l'habitation achetée en propriété commune en parts. 

Comment dépenser le capital maternel pour acheter une habitation ?

Les fonds du capital maternel peuvent être utilisés pour acheter des biens immobiliers prêts à vivre (sur le marché primaire ou secondaire) ou une appartement dans un complexe immobilier en construction. Pour diriger les fonds du capital maternel vers l'achat d'une habitation, il faut soumettre au Fonds de pension (PFR) l'ensemble de documents de base, à cela on ajoute les copies des contrats de vente ou d'adhésion à la construction en participation (DDE).

Si l'appartement est acheté en adhérant à un coopératif immobilier, un coopératif de construction ou un coopératif d’épargne immobilière, l’ayant droit doit également fournir une extraction du registre des membres du coopératif, un certificat sur le montant de la cotisation de participation versée et le montant restant à payer, ainsi que la copie des statuts du coopératif.

Après l'acceptation de la demande, le titulaire du certificat reçoit un reçu notifiant la réception des documents. Le délai de traitement est d’un mois à partir du moment où la demande est déposée, après quoi le Fonds de pension envoie dans les cinq jours une notification d'approbation ou de refus. En cas de décision positive, le Fonds de pension envoie les fonds à l'organisation ou à la personne indiquée dans la déclaration, dans un délai de deux mois à compter du moment où la demande a été acceptée.

Comment rembourser un prêt hypothécaire à l’aide du capital maternel ?

Le capital maternel (ou une partie de celui-ci) peut être utilisé pour un versement initial, ainsi que pour rembourser le principal et les intérêts d’un prêt (y compris un prêt hypothécaire). Avant tout, il faut informer la banque de l’intention de rembourser le prêt à l’aide du capital maternel, en demandant au créancier une déclaration sur le solde principal et la dette d’intérêts. Celle-ci indique également les coordonnées pour le transfert des fonds du capital maternel. Ensuite, on soumet au Fonds de pension (PFR) l'ensemble de documents de base, ainsi que :

– une copie du contrat de prêt (hypothécaire) ;

– un document de l’enregistrement de la propriété sur le logement acheté à l’aide d’un prêt (ou une extraction de l’EGRN) ;

– une copie du contrat de construction en participation (si le logement en construction est acheté à l’aide d’un prêt) ;

– un document confirmant que le bénéficiaire a reçu les fonds du créancier (par exemple, une extraction de compte).

Parfois, les détenteurs du certificat se retrouvent face à la question de savoir si ils doivent verser les fonds du capital maternel mensuellement ou payer l’ensemble (ou une partie) en une seule fois. Les règles n'excluent aucun de ces deux modes, mais il vaut mieux ne pas prendre de risques et payer l'ensemble en une seule fois. Des retards peuvent entraîner des sanctions pécuniaires, dont le remboursement à l'aide des fonds du capital maternel est interdit par la loi.

Après le versement des fonds par la Caisse de pension au créancier, le titulaire du certificat doit se présenter à la banque avec une déclaration demandant le remboursement partiel ou complet des obligations de prêt. En cas de remboursement partiel, la banque fournit au bénéficiaire un nouveau calendrier de paiement. Si le prêt est complètement remboursé, l'établissement bancaire fournit un certificat confirmant le remboursement complet de la dette et l'absence de réclamation contre le bénéficiaire.

Comment construire une maison à l’aide du capital maternel ?

Améliorer les conditions de logement peut aussi être réalisé en dirigeant les fonds du capital maternel vers la construction ou la rénovation d’un objet de construction individuelle (ICI). Comme dans le cas de l’achat d’un appartement sans prêt, la construction ou la rénovation d’une maison à partir du capital familial est possible uniquement trois ans après la naissance du deuxième enfant.

Si le titulaire du certificat construit ou rénovent une maison lui-même, il ne reçoit les fonds de soutien de l’État que par deux versements (50 % chacun). Pour le deuxième versement, il faut fournir des preuves que la construction est effectivement en cours. De plus, le deuxième versement n’est pas envoyé avant six mois du premier.

Lors de la soumission du dossier de base au Fonds de pension (PFR), l’ayant droit doit indiquer les types et montants spécifiques des dépenses liées à la construction et à la rénovation de la maison. Si un sous-traitant n’est pas engagé, le titulaire du certificat indique séparément ce fait dans la déclaration.

Lorsque les fonds du capital maternel sont utilisés pour la construction d’un objet ICI, il faut joindre aux documents de base :

– une autorisation de construction, délivrée au bénéficiaire du certificat ou à son conjoint ;

– un contrat de sous-traitance de construction ;

– un document confirmant les droits du titulaire du certificat sur le terrain où est effectuée la construction individuelle ;

– un document d’enregistrement du droit de propriété sur l’objet ICI.

Si le titulaire du certificat construit ou rénovent lui-même la maison, il doit également fournir ses propres coordonnées. Pour recevoir le deuxième versement du Fonds de pension, le titulaire doit fournir un acte de vérification des travaux principaux effectués sur la construction (ou la rénovation) de l’objet ICI. Après l'approbation positive, les fonds sont versés dans un délai de deux mois sur le compte indiqué par le titulaire.