Pourquoi il ne faut pas prendre une maison en hypothèque : 8 mythes

L'auteure du blog «Je suis mon propre investisseur immobilier» Julia Noiman a expliqué pourquoi nous avons si peur de l'hypothèque — et comment ces craintes sont liées à la réalité.

Julia Noiman est une experte en immobilier, blogueuse et créatrice du canal «Je suis mon propre investisseur immobilier»

Je vais payer plusieurs fois plus. Même si j'acquitte mon prêt hypothécaire anticipativement, je dois payer des intérêts

Lorsque vous contractez un prêt hypothécaire et que l'organisme bancaire vous indique le montant des intérêts sur 15 à 20 ans, vous payez entre 1,5 et 2 fois plus. Mais en général, ces intérêts sont remboursés bien plus rapidement — et donc le montant total ne s'accumule pas.

Les intérêts hypothécaires sont recalculés chaque fois que vous versez plus d'argent que votre mensualité. Ainsi, à l'issue du remboursement, le montant des intérêts est bien inférieur à celui calculé initialement par la banque.

On ne m'approuvera pas pour un prêt hypothécaire parce que mon salaire est « gris »

La différence entre un salaire « blanc » et « gris » lors de la demande d’un prêt hypothécaire réside dans le certificat. Si vous avez un salaire « blanc », vous fournissez une déclaration 2-NDFL et postulez pour un prêt hypothécaire. Si votre salaire est « gris », vous obtenez une déclaration selon le modèle bancaire. Le taux d'intérêt est identique pour les deux cas.

Ou parce que je travaille en situation non déclarée

Tous les problèmes peuvent être résolus par un apport initial. Si vous avez 30 % de votre apport initial, il est possible que votre prêt hypothécaire soit approuvé avec deux documents uniquement : passeport et numéro de sécurité sociale (SIN).

Mais : il est important que vous ayez une bonne histoire de crédit. Trouvez un spécialiste en prêt hypothécaire qui traite les situations non conventionnelles et possède des relations solides avec les banques — sans son aide, cela est impossible.

Je ne peux pas prendre un prêt hypothécaire si je viens d'une autre région ou d'un autre pays

Les banques peuvent accorder un prêt hypothécaire à des personnes non citoyennes de Russie. Toutefois, dans ce cas, vous devez avoir travaillé officiellement pendant au moins un an sur le territoire russe.

On ne peut prendre un prêt hypothécaire qu'une seule fois

Il est possible de contracter 2 à 3 prêts hypothécaires, à condition que votre revenu réel le permette.

Les retraités ne peuvent pas obtenir de prêt hypothécaire

Il est possible de contracter un prêt hypothécaire jusqu’à 75 ans.

Si je n’ai pas d’historique de crédit, je ne peux pas obtenir un prêt hypothécaire

L'absence de crédit vaut une bonne histoire de crédit.

Mais : les conjoints sont toujours co-bénéficiaires l'un de l'autre. Par exemple, si la femme n’a pas d’historique de crédit ou en a une bonne, tandis que le mari en a un mauvais, les banques peuvent refuser le prêt hypothécaire. Dans ce cas, deux solutions s’offrent à vous :

• le conjoint donne son consentement pour le prêt hypothécaire ;
  
• signer un contrat de mariage entre les époux pour acheter cet appartement afin que le mari ne soit pas considéré comme participant à la transaction.

Il est impossible de vendre un appartement acheté en hypothèque

Un appartement acheté en hypothèque peut être vendu. Par conséquent, ne vous embêtez pas avec un fardeau insoutenable dès maintenant. Achetez votre logement selon vos revenus actuels. Vous pourrez ainsi payer confortablement et avoir de la place pour d'autres choses dans votre vie. Si vous avez une grande famille et des enfants, alors vous penserez à changer d’appartement en vendant votre studio avec un prêt hypothécaire non remboursé.

Important : choisissez votre banque avec attention. Tous les établissements bancaires ne permettent pas d’obtenir des prêts hypothécaires qui peuvent être transférés plus tard.