अपने मौजूदा घर को बेचने से पहले संपत्ति कैसे खरीदें?

ब्रिटेन में, एक घर खरीदना जबकि दूसरा घर बेचने की प्रक्रिया चल रही हो, तो यह काफी मुश्किल हो सकता है। जब किसी संपत्ति खरीद-बेच प्रक्रिया में रुकावट आती है, तो इसका प्रभाव पूरी प्रक्रिया पर पड़ता है। लेकिन अगर कोई खरीदार पीछे हट जाए, तो इस प्रक्रिया में रुकावट आने से कैसे बचा जा सकता है?

हैम्पटन्स के अनुसार, 2022 में 73% खरीदारों को संपत्ति खरीद-बेच प्रक्रिया में ही रुकावट का सामना करना पड़ा, जबकि 2021 में यह आंकड़ा 69% था एवं 2010 में केवल 65% था। शायद यह 2021 में संपत्ति खरीद-बेच प्रक्रियाओं में हुई रुकावटों के कारण ही है, जिसके कारण खरीदारों को अन्य विकल्पी वित्तपोषण स्रोतों की तलाश करनी पड़ी।

संपत्ति खरीद-बेच प्रक्रियाओं में होने वाली रुकावटों के कारण, स्कॉटलैंड में संपत्ति खरीद-बेच प्रक्रियाओं में कई बदलाव किए गए हैं। अगर कोई व्यक्ति संपत्ति खरीद-बेच प्रक्रिया में शामिल है, तो स्कॉटलैंड में ऐसी परिस्थितियों में कोई भी ऑफर देना संभव ही नहीं है, क्योंकि अगर खरीदार अपने वादों को पूरा नहीं कर पाता है, तो उसे अपनी सुरक्षा जमा राशि खोनी पड़ती है।

अगर आप अपना मौजूदा घर बेचने से पहले ही नया घर खरीदना चाहते हैं, तो इसके कुछ तरीके हैं…

नए घर के लिए वैकल्पिक वित्तपोषण स्रोतों का उपयोग करें?

“ब्रिजिंग फाइनान्सिंग” एक ऐसी अल्पकालिक ऋण प्रणाली है, जो संपत्ति के आधार पर दी जाती है, एवं आमतौर पर 24 महीनों से अधिक तक चलती है। चूँकि यह ऋण संपत्ति के आधार पर ही दिया जाता है, इसलिए ऋणदाता की पूंजी सुरक्षित रहती है; इसलिए ऐसे ऋण प्राप्त करने की प्रक्रिया मानक बंधक ऋणों की तुलना में कहीं आसान है। आमतौर पर यह ऋण नए घर खरीदने के लिए ही दिया जाता है, लेकिन मौजूदा संपत्ति के आधार पर भी ऐसा ऋण प्राप्त करना संभव है… सब कुछ परिस्थितियों पर निर्भर करता है।

“ब्रिजिंग फाइनान्सिंग” क्या है एवं यह कैसे काम करती है?

“ब्रिजिंग फाइनान्सिंग”, अक्सर “ब्रिजिंग लोन” भी कहा जाता है, ऐसी एक अल्पकालिक ऋण प्रणाली है जो खरीदारों को विभिन्न उद्देश्यों के लिए धनराशि प्रदान करती है… जैसे कि घर खरीदना। यह ऐसा ऋण है जो विक्रेताओं को संपत्ति लेन-देन पूरा करने में मदद करता है… इस प्रकार, खरीदार वास्तव में “नकदी वाला खरीदार” बन जाता है… जो संपत्ति खरीदने के लिए सबसे अनुकूल परिस्थितियों में से एक है।

फिनब्री नामक ब्रिजिंग लोन ब्रोकर के अनुसार, “ब्रिजिंग फाइनान्सिंग” एक बहुमुखी वित्तीय साधन है… जिसका उपयोग अनपेक्षित वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए भी किया जा सकता है।

“ब्रिजिंग फाइनान्सिंग” आमतौर पर संपत्ति पर लगे पहले या दूसरे कर्ज के आधार पर ही दी जाती है… एवं यह आमतौर पर 12 से 24 महीनों तक चलती है। इस प्रकार, खरीदार को अपना पुराना घर बेचने की आवश्यकता ही नहीं पड़ती… लेकिन ऐसे ऋण पर दी जाने वाली ब्याज दरें मानक बंधक ऋणों की तुलना में अधिक होती हैं… क्योंकि ऐसे ऋणों में जोखिम भी अधिक होता है… एवं ऋण प्राप्त करने हेतु कई कारकों पर विचार किया जाता है… जैसे कि संपत्ति की कीमत, स्थान आदि।

चूँकि ऐसे ऋणों पर ब्याज अक्सर मुख्य राशि में ही जोड़ दिया जाता है, इसलिए आमतौर पर कोई मासिक किस्त भुगतने की आवश्यकता ही नहीं होती… केवल ऋण अवधि समाप्त होने पर एक बड़ी राशि भुगतनी पड़ती है। इसलिए, एक ठोस वापसी योजना होना आवश्यक है… एवं ऋणदाता केवल तभी ऐसे आवेदनों को स्वीकार करता है, जब ऐसी योजना मौजूद हो। खरीदारों के लिए, मासिक किस्तें न होने का दो फायदे होते हैं… पहला तो यह कि पूरी ऋण अवधि के दौरान उन्हें किस्त भुगतने का कोई दबाव ही नहीं रहता… दूसरा यह कि पूरी ऋण अवधि में जो ब्याज इकट्ठा होता है, वह कुल ब्याज दर को काफी अधिक बना देता है… क्योंकि पिछले महीने के ब्याज को भी इसमें शामिल कर दिया जाता है।

“ब्रिजिंग लोन” का उपयोग करके संपत्ति खरीदने की प्रक्रिया में कोई अंतर होता है या नहीं?

सीधा उत्तर है… हाँ, कुछ अंतर तो होते ही हैं। मुख्य अंतर यह है कि “ब्रिजिंग लोन” का उपयोग करने पर खरीदार को “नकदी वाला खरीदार” ही माना जाता है… न कि कोई ऐसा व्यक्ति जो संपत्ति बेचने की प्रक्रिया पूरी होने की प्रतीक्षा कर रहा हो। “ब्रिजिंग लोन” का उपयोग करने से खरीदार को किसी भी विक्रेता से प्रस्ताव प्राप्त होने की आवश्यकता ही नहीं पड़ती… अर्थात्, मानक बंधक ऋणों की तुलना में “ब्रिजिंग लोन” का उपयोग करके संपत्ति खरीदना कहीं अधिक आसान है।

“ब्रिजिंग लोन” की वापसी कैसे की जाती है?

ऋण अवधि समाप्त होने पर, खरीदार को उस ऋण को वापस चुकाना होता है। कभी-कभी ऐसी प्रक्रिया को “निकास रणनीति” भी कहा जाता है… अधिकांश लोग जो “ब्रिजिंग लोन” लेते हैं, वे अपना मौजूदा घर बेचकर ही नया घर खरीदना चाहते हैं… एवं ऐसे लोग अपने मौजूदा घर की बिक्री से प्राप्त धनराशि से ही उस ऋण को वापस चुकाने की योजना बनाते हैं।

“ब्रिजिंग लोन” के लिए क्या ब्रोकर का सहारा लेना बेहतर है, या सीधे ऋणदाता से ही संपर्क करना बेहतर है?

“ब्रिजिंग लोन” लेने से पहले, कई महत्वपूर्ण पहलुओं पर विचार करना आवश्यक है… एवं ऐसी परिस्थितियों में “ब्रिजिंग लोन” ब्रोकर की सेवाओं का उपयोग करना ही बेहतर होता है… क्योंकि ब्रोकर, विभिन्न ऋणदाताओं के बारे में जानकारी रखते हैं… एवं उनकी सहायता से खरीदार को सबसे अनुकूल ऋण प्राप्त करने में मदद मिलती है।

“ब्रिजिंग लोन” ब्रोकर का उपयोग करने के फायदे

मुख्य फायदा यह है कि ब्रोकर, खरीदार को सबसे अनुकूल ऋण प्राप्त करने में मदद करता है… वह विभिन्न ऋणदाताओं की जानकारी रखता है… एवं खरीदार को सबसे अनुकूल शर्तें प्रदान करने में मदद करता है। ब्रोकर, विभिन्न वित्तपोषण स्रोतों तक खरीदार को पहुँचाने में भी मदद करता है… जिससे खरीदार को अपनी आवश्यकताओं के अनुसार सही ऋण प्राप्त करने में सुविधा होती है।

“ब्रिजिंग लोन” ब्रोकर का उपयोग करने का एक ही नुकसान

“ब्रिजिंग लोन” ब्रोकर का उपयोग करने का मुख्य नुकसान यह है कि ब्रोकर, खरीदार से कमीशन लेता है… यह कमीशन कई सौ से लेकर हजार पाउंड तक हो सकता है… इसलिए, ऐसे ब्रोकर की सेवाओं का उपयोग करने से पहले, खरीदार को यह सुनिश्चित कर लेना आवश्यक है कि ऐसे कमीशन से होने वाला खर्च, प्राप्त होने वाला लाभ से कम न हो।

अगर आप “ब्रिजिंग लोन” लेने के बारे में सोच रहे हैं, तो पहले ही किसी विश्वसनीय ब्रोकर से बात कर लेना बेहतर होगा… क्योंकि ऐसे ब्रोकर, आपको बिना किसी दबाव के सही जानकारी प्रदान करेंगे… एवं आपकी आवश्यकताओं के अनुसार सबसे उपयुक्त विकल्प चुनने में भी मदद करेंगे। ब्रिटेन में ऐसे विश्वसनीय ब्रोकरों की सूची bridgingloan.org.uk पर उपलब्ध है… यह “ब्रिटेन में ब्रिजिंग लोन ब्रोकरों एवं ऋणदाताओं का संघ” है।

सीधे ऋणदाता से ही संपर्क करना बेहतर है या नहीं?

कुछ लोग सोचते हैं कि सीधे ऋणदाता से संपर्क करना ही बेहतर होगा… क्योंकि इससे कोई ब्रोकर शुल्क नहीं लगेगा… लेकिन ऐसा करने से खरीदार को मानक बंधक ऋणों की तुलना में कम अनुकूल शर्तें ही प्राप्त होंगी… क्योंकि ब्रोकर, विभिन्न ऋणदाताओं की जानकारी रखते हैं… एवं उनकी सहायता से खरीदार को सबसे अनुकूल शर्तें प्राप्त करने में मदद मिलती है।

अतः, “ब्रिजिंग लोन” लेने से पहले, किसी विश्वसनीय ब्रोकर से बात करना ही सबसे अच्छा विकल्प होगा… क्योंकि ऐसा करने से खरीदार को बेहतर शर्तें प्राप्त होंगी… एवं उसे कोई अतिरिक्त खर्च भी नहीं होगा।