Crédit pour rénovation : comment les banques trompent et comment y faire face

Lisez ceci avant d'aller dans une banque et sauvegardez-le pour plus tard : avec un avocat, nous examinons les points les plus importants lors de la signature d'un contrat.

Juriste Yury Kryukov, il dirige son blog sur Instagram @vkursedela sur les droits des copropriétaires et propriétaires d'appartements

Comment prendre un crédit sans se tromper ?

• Obtenez plusieurs offres de différentes banques avec des taux d'intérêt adaptés.

• Demandez aux gestionnaires le texte du contrat de crédit et le calcul des paiements mensuels pour vous informer.

• Dans un environnement calme, examinez les conditions et les termes indiqués dans le contrat.

• Examinez la liste des services selon le contrat, peut-être vous sont-ils imposés en plus et vous payez pour eux.

• Calculez le coût total du crédit selon le taux d'intérêt pour identifier les commissions cachées.

• Prêtez attention aux sanctions en cas de retard dans les paiements mensuels.

• Écrivez les questions que vous souhaitez clarifier et posez-les à l'employé de la banque. Si vous obtenez une réponse vague, consultez un avocat.

• Si toutes les conditions proposées par la banque vous conviennent, vous pouvez signer le contrat.

• Vérifiez attentivement vos données lors de la signature.

Peut-on apporter des modifications au contrat de crédit ?

Non, donc vous devez décider immédiatement si les conditions de la banque vous conviennent.

Et si le taux d'intérêt du crédit s'avère plus élevé que celui indiqué par le gestionnaire au téléphone ?

Ce que vous disent au téléphone ou ce qui est écrit dans les prospectus publicitaires, n’est pas toujours la condition finale. Tous les termes du crédit doivent être inscrits dans le contrat.

Quels services peut imposer une banque ?

• Assurance vie, santé et biens ;
• Gestion d'un compte bancaire ;
• Délivrance d'une carte bancaire ;
• Information par SMS.

Évaluez si ce service est pertinent pour vous et combien cela vous coûtera en plus.

Puis-je renoncer à l'assurance vie et santé ?

Oui, vous pouvez renoncer à l'assurance dans les 14 jours suivant la signature du contrat. Toutefois, cela peut entraîner une augmentation du taux d'intérêt du crédit. Tous ces termes seront mentionnés dans le contrat.

Puis-je renoncer à l'assurance des biens ?

Oui, si ces biens ne constituent pas une garantie pour le crédit.

Si j’ai eu un retard de paiement mensuel une fois, ma histoire de crédit sera-t-elle affectée ?

Les données relatives à l’exécution des obligations de crédit sont transmises au bureau des historiques de crédit. En cas de retard dans les paiements, cela dégrade votre histoire de crédit.

Mais cela ne signifie pas que vous ne recevrez plus jamais un crédit : chaque banque évalue l’historique selon ses propres critères. En général, on refuse aux personnes ayant des retards réguliers.

J’ai intenté un procès contre une banque concernant le refus de l'assurance imposée, cela affectera-t-il mon historique de crédit ?

Les informations sur les litiges judiciaires avec des banques ne figurent pas dans l’historique de crédit.