Crédit pour rénovation : comment les banques trompent et comment y faire face

Lisez ceci avant d'aller dans une banque et sauvegardez-le pour plus tard : avec un juriste, nous examinons les points les plus importants lors de la conclusion d'un contrat.

Juriste expert, Yury Krjukov, tient son blog sur Instagram @vkursedela sur les droits des copropriétaires et propriétaires d'appartements

Comment prendre un crédit sans se tromper ?

• Obtenez plusieurs offres de différentes banques avec des taux d'intérêt adaptés.

• Demandez aux gestionnaires le texte du contrat de crédit et le calcul des paiements mensuels pour consultation.

• Dans un environnement calme, examinez les conditions et les modalités mentionnées dans le contrat.

• Examinez la liste des services selon le contrat, peut-être vous imposent-ils des services supplémentaires et des frais pour eux.

• Calculez le coût total du crédit en fonction du taux d'intérêt, afin de détecter les commissions cachées.

• Prêtez attention aux sanctions pécuniaires en cas de retard dans les paiements mensuels.

• Notez les questions que vous souhaitez clarifier, et posez-les à un employé de la banque. Si vous obtenez une réponse vague, consultez un juriste.

• Si toutes les conditions proposées par la banque vous conviennent — vous pouvez signer le contrat.

• Vérifiez attentivement vos données lors de la signature.

Pouvez-vous modifier un contrat de crédit ?

Non, donc il faut se décider immédiatement si les conditions de la banque vous conviennent.

Et si le taux d'intérêt du crédit est plus élevé que celui indiqué par le gestionnaire au téléphone ?

Ce que l'on vous dit au téléphone ou ce qui est écrit dans les prospectus publicitaires n’est pas toujours la condition finale. Toutes les conditions du crédit doivent être précisées dans le contrat.

Quels services peut imposer une banque ?

• Assurance vie, santé et biens;
• Gestion d'un compte bancaire;
• Délivrance d'une carte bancaire;
• Notifications par SMS.

Évaluez si le service est pertinent pour vous et combien vous devrez payer en plus.

Pouvez-vous renoncer à l'assurance vie et santé ?

Oui, vous pouvez renoncer à l'assurance dans les 14 jours suivant la signature du contrat. Toutefois, cela peut entraîner une augmentation du taux d'intérêt du crédit. Toutes les conditions seront précisées dans le contrat.

Pouvez-vous renoncer à l'assurance des biens ?

Oui, si ces biens ne constituent pas une garantie pour le crédit.

Si je retarde un paiement mensuel une fois, ma histoire de crédit sera-t-elle affectée ?

Les données concernant l’exécution des obligations de crédit sont transmises au bureau des historiques de crédit. En cas de manquement aux échéances, cela affecte votre histoire de crédit.

Mais cela ne signifie pas que vous ne recevrez plus jamais de crédit : chaque banque évalue l'histoire selon ses propres critères. En général, les refus concernent ceux dont les retards sont réguliers.

J’ai intenté un procès à une banque concernant le refus de l'assurance imposée, cela affectera-t-il mon histoire de crédit ?

Les informations concernant les litiges judiciaires avec les banques ne sont pas inscrites dans l'histoire de crédit.