आप अभी भी कम क्रेडिट स्कोर के साथ अपना घर नवीनीकृत कर सकते हैं – यहाँ तरीका बताया गया है।

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घर की नवीनीकरण प्रक्रिया महंगी हो सकती है, एवं खराब क्रेडिट वाले लोगों को इसके लिए ऋण प्राप्त करने में कठिनाई हो सकती है। हालाँकि, खराब क्रेडिट इतिहास वाले व्यक्तियों को भी विभिन्न ऋणदाताओं से पैसे प्राप्त करने का मौका मिलता है, जो अच्छी बात है। आमतौर पर ऋण ऐसे खर्चों को पूरा करने में मदद करते हैं, लेकिन सबसे अच्छे घर नवीनीकरण ऋण उन ग्राहकों के लिए होते हैं जिनका क्रेडिट इतिहास उत्कृष्ट होता है। यदि आपका क्रेडिट सामान्य से खराब है, तो ऐसे उद्देश्यों के लिए व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करने में आपको समस्या हो सकती है, लेकिन खराब क्रेडिट वालों के लिए भी वैकल्पिक उपाय उपलब्ध हैं。

वित्तीय विकल्प

बैंकों, क्रेडिट संघों एवं गैर-बैंकीय संस्थाओं के अलावा, निजी ऋणदाता भी ब्याज दरों एवं ऋण प्रदान करने की क्षमताओं के मामले में प्रतिस्पर्धी समाधान प्रदान कर रहे हैं। यदि आपका क्रेडिट खराब है, तो आपके पास कौन-से विकल्प उपलब्ध हैं?

निर्माण ऋण पर विचार करें

निर्माण ऋण प्राप्त करना पहले से ही मुश्किल है, एवं खराब क्रेडिट वालों के लिए यह और भी कठिन हो सकता है। हालाँकि, खराब क्रेडिट के कारण आपको अपना सपनों का घर बनाने में रुकावट नहीं आनी चाहिए। खराब क्रेडिट से जुड़े उच्च जोखिमों के कारण, अधिकांश ऋणदाता “लोन-टू-वैल्यू अनुपात” (LVR) कम कर देते हैं, जिससे आपको कम पैसे ही ऋण मिल पाते हैं。

कौन-से प्रकार के खराब क्रेडिट को ध्यान में रखा जाता है?

• अनंत संख्या में चूकें, न्यायालयी आदेश, कुर्की या $1000 तक की राशि की छूट (चाहे वह भुगतान की गई हो या नहीं)।
• 24 महीने से अधिक पहले दर्ज अनंत संख्या में चूकें, न्यायालयी आदेश, कुर्की या $1000 से अधिक की राशि की छूट (चाहे वह भुगतान की गई हो या नहीं)।
• दिवालियापन के कारण हुई अंतिम छूट।

कौन-सी शर्तें पूरी करनी होती हैं?

खराब क्रेडिट इतिहास वाले ग्राहकों के मामले में, बैंक एवं ऋणदाता सावधानीपूर्वक ही कार्यवाही करते हैं। यदि आप अपने क्रेडिट इतिहास में हुए परिवर्तनों के लिए उचित स्पष्टीकरण दे सकते हैं, एवं यह समस्या केवल एक बार हुई हो, तो ऋणदाता आपके अनुरोध को स्वीकार कर सकते हैं। साथ ही, आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि अनुबंध हस्ताक्षर करने के तीन महीने के भीतर कार्य शुरू हो जाए, एवं पंद्रह महीने के भीतर कार्य पूरा हो जाए। निर्माण ऋण हेतु सभी आवश्यक दस्तावेज तैयार होने आवश्यक हैं。

व्यक्तिगत ऋण

यदि आप अपनी मौजूदा बंधक राशि को बदलने की योजना नहीं बना रहे हैं, तो घर की नवीनीकरण प्रक्रिया हेतु व्यक्तिगत ऋण भी लिया जा सकता है। कुछ घर मालिक दूसरे विकल्प को चुनते हैं, क्योंकि उनके पास पर्याप्त धनराशि नहीं होती है, या वे अपनी बंधक राशि को आंशिक रूप से पुनः वित्तीयकृत नहीं कर पाते हैं। छोटे पैमाने पर घर की नवीनीकरण परियोजनाओं हेतु व्यक्तिगत ऋण एक उत्कृष्ट विकल्प है, एवं यदि आपको पता हो कि आपको कितनी धनराशि की आवश्यकता है, तो ऐसे ऋण आसानी से प्राप्त किए जा सकते हैं。

अपनी घर की संपत्ति का उपयोग करें

यदि आप काफी समय से अपना घर धारण कर रहे हैं, एवं अतिरिक्त भुगतान करके ब्याज राशि को समय पर चुका रहे हैं, तो आपके पास काफी मात्रा में घर की संपत्ति हो सकती है। ऑस्ट्रेलिया के कुछ विकसित आवासीय बाजारों में संपत्ति की कीमतों में वृद्धि होने के कारण, आपकी संपत्ति का मूल्य भी बढ़ गया होगा। बैंक द्वारा निर्धारित मूल्य एवं आपके बंधक ऋण पर बकाया राशि के बीच का अंतर ही आपकी घर की संपत्ति को दर्शाता है। ध्यान रखें कि घर की संपत्ति का उपयोग नवीनीकरण हेतु करने से पहले, आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि आप उस ऋण को समय पर वापस चुका पाएंगे। यदि आपकी संपत्ति की कीमत कई लाख डॉलर है, तो भी यह जरूरी नहीं है कि आप पूरी राशि ही ऋण के रूप में लें; इसलिए पहले ही ऋण लेने से होने वाले खर्चों का आकलन कर लें।

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क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने पर विचार करें

यदि आप जल्दी से घर की नवीनीकरण प्रक्रिया शुरू करना चाहते हैं, या ऐसी परियोजना छोटे पैमाने पर ही करना चाहते हैं, तो क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने पर विचार करें। हालाँकि, क्रेडिट कार्ड से ऋण लेने पर ब्याज दर एवं भुगतान की जिम्मेदारियाँ अधिक होती हैं, इसलिए इस विकल्प पर ध्यान से विचार करें। क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने से आपकी नवीनीकरण परियोजना आसानी से पूरी हो सकती है。

बंधक राशि का पुनर्वित्तीकरण

यदि आपका क्रेडिट खराब है, तो भी अपनी बंधक राशि का पुनर्वित्तीकरण संभव है। इसके लिए अपने वर्तमान ऋणदाता से बात करें, एवं जान लें कि उनके पास कौन-से विकल्प उपलब्ध हैं। कुछ ऋणदाता खराब क्रेडिट इतिहास वाले लोगों के लिए विशेष ऋण सुविधाएँ प्रदान करते हैं; अतः अपनी आवश्यकताओं के आधार पर उचित विकल्प चुनें।

<निष्कर्ष

चाहे आपकी वित्तीय स्थिति कुछ भी हो, घर की नवीनीकरण प्रक्रिया हेतु हमेशा कोई ना कोई वित्तीय विकल्प उपलब्ध होगा। हालाँकि, ऋण प्राप्त करते समय अवश्य ही एक ऑस्ट्रेलियाई लाइसेंस प्राप्त ऋणदाता से ही संपर्क करें।