कैसे निर्धारित करें कि कौन-सा बीमा आपके लिए सबसे उपयुक्त है?

विचार करने योग्य बीमा के प्रकार

आपको कौन से बीमे की आवश्यकता है, यह आपकी उम्र, व्यक्तिगत परिस्थितियों एवं जोखिम स्तर पर निर्भर करता है। हालाँकि, अधिकांश लोगों को जीवन बीमा, संपत्ति बीमा एवं कभी-कभी चिकित्सा बीमा की आवश्यकता होती है। आइए, इनमें से प्रत्येक के बारे में विस्तार से जानते हैं。

घरेलू बीमा

घरेलू बीमा आमतौर पर उन मालिकों एवं किरायेदारों द्वारा खरीदा जाता है जो किसी आपातकालीन स्थिति में अपनी संपत्ति की सुरक्षा चाहते हैं। यह ऐसी बीमा पॉलिसी है जो किसी इमारत को हुए नुकसान की मरम्मत या पुनर्निर्माण की लागत को कवर करती है। घरेलू बीमा पॉलिसी कई प्रकार के नुकसानों को कवर कर सकती है, जैसे:

• आग: चोरी के अलावा, आग भी घरेलू बीमा के मुख्य कारणों में से एक है। चाहे आपका घर कितना भी सुरक्षित हो, आग लगने का खतरा हमेशा रहता है। ऐसी स्थिति में आप सब कुछ खो सकते हैं; इसलिए आपकी पॉलिसी में संपत्ति एवं निजी सामानों के नुकसान का कवर होना आवश्यक है。
• तोड़फोड़: हालाँकि ऐसी स्थितियाँ कम ही देखने को मिलती हैं, लेकिन कुछ पॉलिसियाँ तोड़फोड़ से हुए नुकसान का भी कवर करती हैं。
• तूफान: तूफान भी आपके घर को नुकसान पहुँचा सकता है। अपनी पॉलिसी में तूफान से हुए नुकसान का कवर जरूर देख लें, खासकर यदि आप ऐसे क्षेत्र में रहते हैं जहाँ भयंकर मौसम होता है।
• �ोरी: कुछ भी इससे बुरा नहीं हो सकता कि आप घर लौटें एवं पाएँ कि चोरों ने आपके घर में घुसकर अधिकांश सामान चुरा लिया है। ऐसी स्थिति में, बिना बीमा के आप आर्थिक रूप से दिवालिया हो सकते हैं। अधिकांश पॉलिसियाँ चोरी का कवर करती हैं; इसलिए पॉलिसी के नियमों को अवश्य पढ़ लें।
• �ाढ़: बाढ़ भी आपके घर को नुकसान पहुँचा सकती है। ऐसी स्थिति में, अपनी पॉलिसी में बाढ़ से हुए नुकसान का कवर जरूर देख लें。

घरेलू बीमा खरीदते समय, यह जरूर जाँच लें कि पॉलिसी में कौन-से नुकसानों का कवर है एवं कौन-से नुकसान आपके खुद के जिम्मेवारी में हैं। विकसित देशों में कई बीमा कंपनियाँ आपकी आवश्यकताओं के अनुसार पॉलिसी को संशोधित करने की सुविधा देती हैं। ऑस्ट्रेलिया में ऐसी ही एक नई प्रणाली चल रही है, जिसमें ग्राहकों के विशेष आकलन के आधार पर उनके लिए अनुकूल बीमा पॉलिसियाँ तैयार की जा रही हैं। ऐसी प्रणाली से जोखिमों को बेहतर ढंग से समझा जा सकता है, जिससे प्रीमियम की लागत भी कम हो जाती है। बजट को ध्यान में रखने वाले घर मालिकों के लिए यह एक अच्छी खबर है, क्योंकि इससे वे आवश्यक कवर प्राप्त कर सकते हैं, बिना अनावश्यक चीजों के लिए अतिरिक्त भुगतान किए。

चिकित्सा बीमा

चिकित्सा बीमा ऐसी व्यवस्था है जो चिकित्सा खर्चों, जैसे अस्पताल में भर्ती होने, सर्जरी, दवाइयाँ आदि को कवर करती है। यह लोगों को ऐसे भारी चिकित्सा खर्चों से बचाती है। यदि कोई व्यक्ति बीमार पड़ जाए या उसे अस्पताल में भर्ती होने की आवश्यकता पड़े, तो चिकित्सा बीमा उसे आर्थिक रूप से सहायता प्रदान करती है। दिलचस्प बात यह है कि ऐसी बीमा व्यवस्था उन देशों में भी लोगों द्वारा पसंद की जाती है, जहाँ सार्वजनिक चिकित्सा सुविधाएँ उपलब्ध हैं। क्योंकि ऐसी परिस्थितियों में भी, चिकित्सा बीमा लोगों को तुरंत इलाज प्राप्त करने में मदद करती है।

“मेडिगैप बीमा” क्या है?

जब कोई व्यक्ति “मेडिकेयर” के लिए पात्र हो जाता है, तो वह “पार्ट A” एवं “पार्ट B” में शामिल हो जाता है। “मेडिकेयर” आपके अस्पताल में भर्ती होने एवं डॉक्टर की फीस जैसे खर्चों का कवर करता है। हालाँकि, “मेडिकेयर” सभी खर्चों का कवर नहीं करता; कुछ खर्च “मेडिगैप बीमा” ही कवर करता है। “मेडिगैप बीमा” ऐसी निजी पॉलिसियाँ हैं जो “मेडिकेयर” के कवर में आने वाली कमियों को पूरा करती हैं。

यदि आप “मेडिकेयर” के तहत अतिरिक्त चिकित्सा बीमा लेना चाहते हैं, तो “मेडिगैप बीमा” आपको सही पॉलिसी चुनने में मदद करेगा。

ऑटो बीमा

कार बीमा, वाहन मालिकों के लिए आवश्यक एक वित्तीय सुरक्षा उपाय है। यह दुर्घटनाओं के कारण होने वाले खर्चों को कवर करती है। कानून द्वारा निर्धारित न्यूनतम स्तर की बीमा पॉलिसी आपको पर्याप्त सुरक्षा नहीं दे पाएगी; इसलिए अधिकतम स्तर की बीमा पॉलिसी ही लेना बेहतर होगा। ऐसा करने से आप लगभग हर प्रकार की समस्या से सुरक्षित रहेंगे, एवं कोई खर्च अपनी जेब से नहीं करना पड़ेगा। उच्च स्तर की ऑटो बीमा पॉलिसी, आपकी कार के नुकसान या चोरी होने पर भी मदद करेगी。

जीवन बीमा

जीवन बीमा ऐसी बीमा पॉलिसी है जो बीमाधारक की मृत्यु या अपंगता होने पर एक बड़ी राशि भुगतान करती है। जीवन बीमा आजीवन या एक निश्चित समयावधि के लिए भी लिया जा सकता है। आमतौर पर, यह राशि पॉलिसी में नामित या आपके द्वारा चुने गए लाभार्थी को दी जाती है। अधिकांश मामलों में, जीवन बीमा अन्य प्रकार के बीमों का विकल्प नहीं है; लेकिन यह आप एवं आपके परिवार की आर्थिक सुरक्षा हेतु एक उपयोगी उपाय है。

इसके अलावा, जीवन बीमा न केवल आपके प्रियजनों की सुरक्षा करती है, बल्कि आपको आर्थिक दिवालियापन से भी बचाती है। यदि आप सब कुछ खोने का जोखिम में रहते हैं, तो जीवन बीमा आपको इस स्थिति से उबरने में मदद करेगी। अलग-अलग क्षेत्रों में जीवन बीमा के विभिन्न प्रकार होते हैं; सबसे आम प्रकार हैं:

• अवधि-आधारित जीवन बीमा: यह पॉलिसी एक निश्चित समयावधि के लिए होती है। अधिकांश लोग ऐसी पॉलिसी उन लंबे-समयिक खर्चों, जैसे मॉर्गेज का भुगतान, को कवर करने हेतु लेते हैं。
• �जीवन जीवन बीमा: यह पॉलिसी आपके पूरे जीवन के लिए होती है, एवं आपकी मृत्यु पर निर्धारित राशि भुगतान की जाती है。
• सार्वभौमिक जीवन बीमा: यह पॉलिसी आपके परिवार के सभी सदस्यों को कवर करती है; यदि आप अपने एवं अपने पार्टनर दोनों की सुरक्षा चाहते हैं, तो यह एक उत्तम विकल्प है。
• गंभीर/अंतिम रोग के लिए जीवन बीमा: यदि किसी व्यक्ति को ऐसी बीमारी हो जाती है जिससे उसकी मृत्यु भी हो सकती है, तो ऐसी पॉलिसी उसके परिवार को एक बड़ी राशि देती है。

निष्कर्ष रूप में, सबसे उपयुक्त बीमा वही होता है जो आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप हो एवं आपके बजट के भी अंदर हो। यह जानने का सबसे अच्छा तरीका है कि आपके लिए कौन सा बीमा प्रकार सबसे उपयुक्त है – इसके लिए अच्छी तरह खोजबीन करें एवं आवश्यक प्रश्न पूछें। अपनी स्थिति के हिसाब से आवश्यक जानकारी प्राप्त करने के बाद, अपने बजट के अंदर सबसे उपयुक्त बीमा पॉलिसी चुनें。